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区块链为非洲农民提供保险,我想区块链也许会从边缘地带慢慢成长起来

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今天看到一个区块链的落地案例,挺有意思的,是在肯尼亚、乌干达这些地区,给当地的农民提供农作物保险。

在非洲地区,干旱是当地经济发展的一个天敌。没有下雨就意味着没有食物,也意味着来年没有足够的资源可以重新投入种植。因此有个公司就尝试用智能合约做了一个农作物保险产品,这个保险只要连续7天没有下雨,就会自动给农民赔一笔钱。

非洲这些当地的农民是很穷的,年收入只有3000美金。他们无法享受到传统保险产品的好处,因为传统保险公司压根就不会向他们提供保险产品——他们交不起太高的保费,如果保险公司把保费降低,那么耗费的人力和运营成本就cover不过来,所以这笔帐不合算。

用智能合约为这些农民提供保险,如果连续七天不下雨,他们就可以拿到20-50美元的赔偿。因为有了保险这个工具可以对冲掉干旱天气带来的一些损失,这些农民因此就会对明天更有信心,他们会更敢去投入到未来的种植生产上。

这个智能合约的保单之所以能work,是因为合约本身非常简单。

“简单”在这里有两方面的作用:

一是不需要牵涉任何人力成本,不用人来鉴定要不要赔保,它只需要去监控第三方的天气数据,看有没有下雨,这个数据是完全公开的,很方便就能获取到,如果没有下雨就触发合约自动打款;

二是这种简单可以让农民更好接受。一个没读过书的农民,你要怎么让他们来使用保险产品?派一个西装革履的销售去跟他解释投保的好处、让他签各种各样的保单吗?肯定行不通。

用一个简单的智能合约做一件简单的事,大多数用户就好理解。你跟农民说,只要七天没下雨你就能拿到50美元,他们就会愿意试试。而且这个钱直接通过手机打到帐上,使用m-pesa就能搞定。所以它的使用成本和门槛是比较低的。

这个案例让我想起之前的两个观点:

1、区块链会从边缘地带慢慢成长起来。它很难马上在主流人群看得到的那些战场崛起,但在人们看不到的那些地方,它会慢慢长大。也只有在那些地方,传统的金融或者互联网还没有渗透进去。

2、如果你要进一步追问为什么传统的金融或者互联网在那些边缘地带还没有渗透进去,是因为传统技术在这些场景里的成本太高,支付宝或者微信去做都不合算。不合算的地方,才是区块链有潜力的地方。

当然,如果你要钻牛角尖的话,你可能还会这样质疑这个案例的合理性:

1、传统保险公司不肯为这些农民提供保险产品,是因为这里面的价值本来就不多。如果真的有利可图,传统保险公司早就冲上去了。所以这种市场本来就不够大。

2、用中心化的软件+公司的信用背书也可以为这些农民提供保险产品吧,为什么一定要用区块链呢?

我对这两点的反驳是:

1、很多边缘地带的价值,因为传统技术不好衡量(各种成本原因)所以直接无视了他们的价值——按这种思维,你大可以说传统媒体的内容生产能力才是最好的,所以没必要让每个人都能在网上写博客写公众号。因为真的写得好的人大可以去纸媒工作养活自己。

2、用中心化的技术方案的确也可以实现。但现在有了更好的技术,为什么不用呢?我知道很多已有的工程因为历史原因要求他们用更好的技术重构是不太可能的,甚至用新技术做一模一样的产品去和他们竞争也是行不通的,因为转换成本在那。但对于那些新长出来的、从零开始的产品,有更好的选择,为什么不接受呢?

总而言之,把一件事的成本降低,让它变得没有门槛,人人都可以享有——这里面一定有价值。这件事往大了说,可以是人人都能享有平等的金融服务或者保险服务,无论你的身家收入是多少;往小了说,可以是人人都能享有私家车接送出行的服务,无论你是不是某个公司或者某个单位的领导。

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科学方法告诉你,购买比特币的最佳时机

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很多韭菜都关心一个问题,什么时候是购买比特币的最佳时机?本文将用屌炸天的科学方法为你解答,读完了如果觉得没道理,你可以用250个比特币羞辱六哥。

查理芒格(股神巴菲特的合伙人)特别重视“永远反过来看”作为解决问题的方法。今天我将尝试将这一原理应用于比特币投资。

我不会先回答你什么时候是购买比特币的好时机,我会反过来,先问什么时候是购买的不好时机。如果你能确定哪些是可能的不好时机,那么你也会知道哪些是可能的好时机。反证法看问题,通常更容易理清思路或者找到解决方案。

首先,我们需要定义什么是不好时机。在本文中,我们约定如果你某天购买了比特币,365天后收益为负,即一年后你赔钱了,那这个时间点就是不好时机。通过这个定义我们就可以轻松创建一个比特币未来365天收益的图表,以查看不好时机的发生时间。使用统计工具可以得出如下图表,红线(0收益)以下是负收益,红线以上是正收益。

比特币未来365天滚动收益

所以从图中你可以看到2011年有一段时间是负收益的,然后是2013年底和2014年的大部分时间,再然后是2017年底的一段时间。2018年我们目前还不知道,因为还没有2019年全年的价格数据(未来365天的价格)用于测算,但是做最坏的设定,我们可以假设2018年也将是负收益的。

接下来,我们就可以算出按年份分组的不好日期的实际计数。

2011 95天
2012 0天
2013 50天
2014 329天
2015 0天
2016 0天
2017 41天

从计数看,虽然2011年是迄今为止价格跌幅最大的一年,跌幅达93%,但“不好的投资日”只有95个。2013年和2014年的计数是同一熊市的一部分,因此我们可以将它们加在一起共计379天。2012年、2015年和2016年没有赔钱的日子,就是说这三年中任何一天买比特币,一年后你都是赚钱的。

那么这些倒霉的亏损日的确切开始和结束日期是什么时候呢?以2011年为例。

统计结果显示:

#开始 2011-05-09

#结束 2011-08-25

下面的图表显示了2011年相关的时间段,红色部分代表购买比特币的倒霉日子。

红线部分表示购买比特币的倒霉日子(2011年)

倒霉日开始于比特币价格垂直飙升一段时间后,在达到最终低点之前结束。当红色期间结束时,比特币从35美元左右的高点跌倒10.30美元左右,价格总跌幅为70%。

以下是2013/2014期间的相同图表。

红线部分表示购买比特币的倒霉日子(2013-2014年)

倒霉日再次显示了同样的规律,即开始于比特币价格垂直飙升一段时间后,在达到最终低点之前结束。当红色期间结束时,比特币从1151美元左右的高点跌倒371美元左右,价格总跌幅为68%。

对于2018年,我们假设2018年12月31日之前的整年也将是负收益的。这意味着我们在2018年有365个糟糕的日子加上2017年的41天,目前的熊市共有406天。这与2013/2014年的总数非常接近。根据这一假设,2017/2018年图表大致如下。

红线部分表示购买比特币的倒霉日子(基于最坏结果假设,2018年)

我们还可以换种方式看上面的假设图。从之前的图表数据我们看到,在前两个熊市期间,红线区间价格高点到结束点的总跌幅约为70%。如果我们以19498美元作为本轮熊市的价格高点,那么70%的跌幅将使价格降至5849美元,这意味着上面假设的红线应该于2018年11月19日左右结束。

这是什么意思呢?对我而言,这意味着我们正处于闭着眼买比特币都不会赔钱的时间段(未来365天后不会是负收益)。不要再犹豫比特币是不是跌倒谷底了,对于长期持有者来说,购买的时间是你最不想购买的时候,而卖出的时间就是当你和其他人正在积极买进的时候。

想想查理芒格那句话:“永远反过来看”!

如果觉得本文有用,可以分享给你的小伙伴。

或者用比特币无情的羞辱小编:

比特币  1Mp8DhAfTCiArkXCbV39agA3HXoyjeJRzL

本文只做技术探讨,不构成投资建议。如果你也在区块链领域创业和投资,欢迎加Crypto六哥的微信交流:jackhe2013

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以太坊的故事结局不是“ 世界计算机 ”,而是“开放式金融”

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人类是基于集体想象的共同体,人类之所以能够合作,是建立在叙事和讲故事的基础之上。这个观点来自尤瓦尔·赫拉利的著名畅销书《人类简史》:

 “任何大规模人类合作的根基,都在于某种只存在于集体想象中的虚构故事,只要改变所讲的故事,就能改变人类合作的方式。”

加密世界也是如此,每一个区块链项目的目标和生态系统都是根据特定叙事往前发展的。举个栗子,比特币从“点对点的电子现金系统”开始,经历7次叙事变迁转向了“价值存储,数字黄金”的集体想象。加密笔记之前的文章《比特币的本质是什么?比特币思维的七次变迁》已经对此有过介绍。

今天我们聊一聊以太坊。以太坊的叙事最初从“ 世界计算机 ”开始,然后转向“ 建造永动的、不可阻挡的应用程序”。现在我们看到在以太坊周围形成了一种新叙事,社群参与者称之为“ 开放式金融”或者“去中心化金融”。

这个概念来自我们从加密社区中流行的对话和叙述中获取的灵感。“开放金融”到底是什么呢?包含哪些部分?对于创业者有什么机会?

开放金融目前主要集中在建立开源、去中心化的金融基础设施方面。我们将目前致力于构建新金融生态系统的项目进行了分类整理,绘制出一幅未来版图,希望能够对你有所助益。

开放金融支持者认为,我们可以重塑当前的金融生态系统并“去中心化”他们提供的所有服务。根据梳理,该领域目前包含10个金融子行业和服务,这些将成为建立以太坊开放式金融项目的主战场:

1、衍生品

去中心化的数字资产衍生品协议/平台,使交易员和投资者能够创建基于以太坊的加密货币衍生品智能合约。明星项目如dYdX协议,是基于以太坊的衍生品交易平台,提供可以用于做空以太坊代币 ETH 和其他 ERC20 标准代币的协议,从而让投资者可以利用协议对 ERC20 代币进行杠杆投资。

中心化竞争对手:BitMEX,OkCoin和Cboe

2、支付

分布式支付平台使用户和商家能够直接点对点进行商品和服务支付,而无需中心化的中介机构。这些平台为用户提供抗审查的、匿名的和免费的付款方式。

中心化竞争对手:PayPal,支付宝,Venmo,Square

3、信贷和借贷

分布式的信贷和贷款平台实现了真正意义上的P2P——点对点借贷。这些项目让用户可以建立信任的同时,无需像中心化机构一样搜集个人数据,没有各种借贷的身份证,运营商认证,信用卡数据等。 代表性项目SALT(Saltlending)成立于2017年。作为一个智能撮合、自动化实现的数字资产抵押贷款平台,SALT主要从三个方面解决用户需求。其一是方便、快捷、低息的法币贷款;其二是用于抵押的数字资产不变更所有权,维持投资属性的同时增加现金流动性;最后是资产抵押并非出售,可抵消税务事件。完整的SALT贷款系统涉及借贷双方、资产保存、流动性转移、以及实现以上运行的智能合约设计与风控技术支持。

中心化竞争对手:Equifax,Lending Club,SoFi

4、托管服务

加密资产钱包是分布式的托管服务。这些产品使用户能够保护和转移基于以太坊的令牌,而无需托管银行这样的中心化机构存在。由于这些钱包不需要中介来管理它们,因此用户始终完全掌控自己的资金。

中心化竞争对手:摩根大通

5、交易所和流动性

去中心化交易所协议和流动性网络使得基于以太坊的代币的对等交易成为可能。这些平台也使得项目代币能够零门槛的利用去中心化交易所获得流动性。

中心化竞争对手:纽约证券交易所,纳斯达克,港交所,外汇市场

6、稳定币

稳定币提供法定货币的价格稳定性,同时保持加密货币的抗审查特性。

中心化竞争对手:法定货币,如美元,欧元,人民币

7、KYC和身份

去中心化的KYC(即充分了解你的客户)和身份平台使用户能够完全掌控其数据的可访问性。这些平台不需要集中注册表或身份提供商来验证个人身份。

中心化竞争对手:SAS Institute,KYC Global Technologies,Clear View Systems

8、保险

去中心化保险平台使用户无需中介即可创建和获取保险产品。这消除了传统保险公司收取的高额费用,并且提供了利基市场和创建独特保险产品的可能。比如Aigang网络的区块链协议将采用去中心化自治组织(DAO)和智能合约的物联网(IoT)设备提供新一代数字保险,该协议将被广泛应用于移动电池、无人机和无人驾驶汽车中。

中心化竞争对手:传统保险公司如State Farm(美国最大的互助保险公司,首家引入UBI车险模式)

9、投资

将资产和证券代币化使投资者能够随时进出那些非流动性投资市场。证券代币可以在市场上随时交易,这样可以更好地发现价格并增加投资流动性。比如你想投资房地产项目,一是有资金门槛,二是当你要卖房子的时候可能流动性不足哦,有价无市。如果将房子收益权代币化,很少的钱也可以参与到房地产投资,同时具备极大的流动性,随时可以在交易所变现掉。

中心化竞争对手:创业公司股权,房地产和债务

10、预测市场

去中心化的预测市场平台通过提供抗审查的投注市场来提高传统预测市场的准确性。由于任何接入互联网的人都可以访问这些市场,因此极大地增加了参与者的数量,从而提高了准确性。 最具代表性项目去中心化的预测市场是Augur,基于以太坊区块链技术。用户可以用数字货币进行预测和下注,依靠群众的智慧来预判事件的发展结果,可以有效地消除对手方风险和服务器的中心化风险,同时采用加密货币(如比特币)创建出一个全球性的市场。

“如果你想造一艘船,先不要雇人搜集木头,也不要给他们分配任何任务,而是激发他们对浩瀚汪洋的渴望。”——《小王子》

以太坊叙事的转变,也许会激发更多人对开放金融新时代的浩瀚汪洋的渴望。开放金融的进展正在如火如荼,我想,离我们开发出足以媲美乃至赶超中心化对手的产品已经不会太远了。2019年,让我们一起BUIDL!

如果你在区块链领域创业,欢迎与六哥交流:jackhe2013(加微信)。

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年终盘点:2018年全球区块链行业大趋势

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制定战略决策需要了解全球和行业趋势。前一篇文章中六哥跟大家聊了聊2018年dApp采用情况,以下是2018年整个区块链行业状况的简要回顾。

加密货币熊市

2018年的熊市每个人都感同身受,中国经济下行,比特币和以太坊价格从峰值跌去了八九成,很多小币种失去了流动性,停留在底部纹丝不动,几乎“寿终正寝”,走上了归零之路。加密货币价格的暴跌导致:

  • 交易所将赚来的资金重新投资于新产品,收购公司,培育生态系统。
  • 因机构投资者在估值飙升时急于入场,大量金融基础设施被开发出来。场外交易员和做市商通过向交易所、机构和持币大户提供流动性赚了很多钱。
  • 投机者(例如许多加密货币交易基金)由于只关注短期回报,赔钱后黯然离场,市场中剩下的大多是那些信仰区块链、有远见的长期投资资金(例如VC)。

在加密货币的过去十年中,我们已经看到过好几次类似的价格起伏。相关阅读见之前的文章《一文看完比特币熊市简史》。

如果我们回顾历史会发现,技术采用和市场之间是松散耦合的。网络泡沫破灭后,互联网的采用耗时三年,而相关金融市场(纳斯达克)的恢复需要12年。与过去一样,我相信加密货币金融市场最终会恢复并变得更强大,只是需要时间。

ICO的兴衰

伴随着币市寒冬,2018年ICO项目的数量和筹资额度迅速下降。

主要原因包括:

  • 市场饱和导致ICO价格上涨:一个ICO项目在营销、法律、税务、开发和安全方面开销约为100万美元。
  • 缺乏监管指导使ICO成为一个高风险行为。许多ICO项目都收到了SEC(美国证券交易委员会)的传票。
  • 美国SEC对项目方进行处罚(如去中心交易所EtherDelta被罚了约40万美元)导致一些项目被迫宣布关闭或将其代币转换为证券(意味着要接受严格监管)。某些极端情况下,创始人则受到了更严厉的处罚。
  • 由于市场饱和以及BTC和ETH价格下降,参与ICO的回报减少。
  • 95%已完成的ICO和代币在技术上或从商业角度来看都没有多大意义。市场参与者花了很长时间才意识到这些项目都是狗屎。

作为ICO的替代方案,有一些项目正致力于建立标准并为发行和交易证券通证(STO)提供服务。由于监管环境不明确,STO目前还处于极低水平 – 事实上,大多数挑战无法仅靠技术解决。【加密精选】STO的潜力在哪?

不断增长的开发者市场

尽管加密货币市场遭遇暴击,但使用区块链技术的开发者数量在持续增长,以下几张图看完了还是挺让人欣慰。

1、以太坊编程语言Solidity安装包每月下载量:

2、dApp每月新增数量:

3、OpenZeppelin每周下载数量

(OpenZeppelin是编写以太坊安全智能合约的库)

今天,几乎所有的智能合约开发都发生在以太坊上。虽然以太坊 2.0和二层规模解决方案现在正在进行中,有望极大提高交易吞吐量,但是很多新的区块链公链平台也正在参与这个市场竞争,甚至可以与以太坊相媲美。一些有趣的项目比如DFINITY,Algorand,Tezos,Filecoin,Cardano,Ziliqa,RSK,Polkadot和Cosmos,都筹集了大量资金,并且主网大多已经上线。

此外,公链领域出现了很多突破现阶段区块链主流架构的创新,比如采用DAG有向无环图的公链从根本上摒弃了区块概念,交易直接进入全网中,达到所谓的“无区块”效果。Radix提出的逻辑时钟则是另一种很有潜力的共识机制,既非“区块链”,也不是DAG,该项目也不进行ICO,主网明年上线,值得关注。很多开发团队开始意识到,区块链只是去中心化共识的开始,是迭代中的一个阶段,未来可能有更多无区块的“区块链”出现。也许区块链这个词也只是过渡阶段的代称,最终会被更符合去中心化网络内涵的词汇所取代。相关阅读《吐槽“区块链”,为什么我们还没抛弃它?

虽然所有这些区块链都有更好的功能,但它们需要打破以太坊的网络效应,并引导开发者社区建立在他们的平台之上。其中一些公链(例如Algorand,Cardano)设立了专门的VC部门来投资建立在他们平台上的项目。他们还将利用手里充裕的资金举办开发者大会,提供赠款,以及建立教育内容等。

当前智能合约的时髦用例

1、加密货币作为钱

2018年是属于稳定币的一年。发生这种情况的主要原因是许多交易所只提供币币交易而不支持加密货币对法币交易。为什么呢?因为假如支持法币交易,交易所就必须通过银行,会被收取高额的费用以及需要走额外的KYC / AML流程(合格投资人认定以及反洗钱)。此外,随着比特币价格下跌,大多数山寨币价格也下跌,因此如果持币者想要从加密货币交易中获利,他们需要转向另一种更接近美元估值的资产,即避险需求也助推了稳定币的崛起。

在以前的文章中,我们介绍过稳定币有3种类型:

a.价格锚定美元,欧元或黄金(例如Tether,CENTER,Paxos)。商业模式尚不清楚,可能是托管在银行的法币资金利息收益。最初则主要是出于战略目的,在交易所创造流动性。相关阅读《深度解析稳定币

b.锚定加密货币(例如DAI,用户可利用多种数字货币资产作为抵押,来获得等同于市面上1美金价值的DAI)。商业模式是令牌持有者支付的手续费。如今,ETH供应总量的近1.5%被锁定在Maker的智能合约中用于发行DAI。

c.由算法“中央银行”支持 商业模式尚不清楚。值得注意的是,Basis是ICO融资最多的稳定币项目之一,最近被迫关闭并将所有资金返还给投资者。详见《监管下的悲歌,知名稳定币「Basis」确认无法逃离美国证券法,正在关闭项目,将资金退还给投资人

除了Coinbase,Circle和Bitfinex等加密货币交易所之外,传统的科技公司正在进入这个领域并开发自己的稳定币。当然也不乏大量的骗子公司在这个领域积极布局,割韭菜。

2、加密货币作为资产

由于非同质化代币(NFT)的兴起,让独一无二的数字资产成为可能。以前ICO基于以太坊发币,发行的都是同质化代币,即FT(Fungible Token),以ERC20为基本标准,是互相可以替代、可接近无限拆分的token。而非同质化代币,即NFT,则是唯一的、不可拆分的token,如token化的数字门票、游戏道具等。虽然目前的采用度仍然很低,主要应用于游戏(例如Cryptokitties)。还有一些公司与知名品牌合作创建品牌数字资产,期望将其纳入主流采用。相关阅读《密码学如何重新定义私有财产

商业模式主要是创建和销售这些资产,或者建立数字资产交易市场收取交易费用,著名的项目比如OpenSea(数字资产版的eBay)。

3、去中心化金融

建立开源、去中心化的金融基础设施的项目。这些包括去中心化的交易所协议(例如0x),信贷和贷款协议(例如Dharma,Maker),去中心化的数字货币衍生品交易协议(例如dY / dX)等。

去中心化金融的主要挑战包括:如何创建和管理分散的身份和信用系统以访问这些服务,以及这些协议如何适应当前的法规以及KYC / AML要求。

4、数据所有权和交易

区块链技术助力消费者自己掌控私人数据,而不依赖于中心化实体。一旦用户拥有自己的数据,他们就可以通过去中心化的数据交易所(例如Wibson,Ocean协议)销售这些经过加密处理的数据。

然而,在数据存储和管理方面,用户体验设计挑战极大,再加上用户习惯仍然信任中心实体,而且个体数据的经济价值相对较低,无法触发行为变化,因此对这个用例的采用非常具有挑战性。

小结

2018年更多的是关于加密货币交易,实验和布局基础设施,2019年将更多地是为真实用户解决实际问题,部署可扩展和强大的基础设施,打造卓越的用户体验和推动可持续发展的业务。ICO不会消亡,STO会登场。STO比起传统的运作机制,能为我们带来更点对点的优势、效率、也开启了更多的机会。我相信2019年会是一个关键的一年,人们可以真正的造出应用,好好的证明科技该有的价值。我很想知道这些趋势如何演变以及明年会出现什么样的机会。如果你在区块链领域创业,欢迎与六哥交流:jackhe2013(加微信)。

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