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AI与区块链领域的创业机会有哪些?

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成功的创业者,必须善于掌握趋势与机会,才能颠覆现况、创造改变。AI与Blockchain是正在进行中的创业范式转移,现在,就是AI/IoT与Blockchain/Crypto创业最好的时机。

问题是,当面对这两波大浪,有哪些契机,是创业者应该把握并乘浪而行?

投资人Jamie在密切辅导AI与Blockchain创业者后,分享他观察到AI与Blockchain新创可以把握的三大创业机会,以下是他的第一人称分享整理:

AI机会1:自动化高人力成本的工作

AI最显著的用途,就是优化高成本人力在做的事。例如律师,一小时的机会成本是上万甚至好几万,若律师把他们宝贵的时间,花在找判例、判决书,阅读判决书,进而从中找到有用的参考案例,这对他们来说,是浪费时间。如果有AI可帮助他们更快找到所需要的资料,就可以让他们把时间花在更有价值的事情。个人单位时间成本越高,应用AI的需求越强,为社会创造的价值也越高。

以AW#13团队Lawsnote法学资料库为例,他们利用机器学习(Machine Learning)的技术,将大笔法律相关的资料、数据加以分类、分析,再根据不同的目的,提供给使用者,致力于节省法律人的时间。

Lawsnote共同创办人郭荣彦创业的起心动念,即来自之前当律师时,用了传统的法学资料搜寻系统后,有时还是必须回头用Google查询,因​​为不管是介面的便利性,还是搜寻结果,两者都与实际需求有落差。而Lawsnote利用演算法,依照关联度,将对使用者较有参考价值的资料依序排列,而这也正是律师们最喜欢的一个功能,通常看了前面三个搜寻结果,就可以找到需要的答案

Lawsnote在2016年7月正式上线,第一年每个月有约两万名法律人使用,使用者留存率更高达65%,是草创期的两倍。2017年9月产品开始收费后,MAU(Monthly Active Users,月活跃用户数)进一步成长到3万人,创业刚满两年,Lawsnote已达到损益两平。

AI机会2:做人类本来做不到的事情
第二个运用AI的创业机会,是去解决人类本来做不到的事情。例如,原本人类做决策时,一次通常只能考虑三、五个因素,但AI可以一次考虑三万、五万个因素。举例来说,当Facebook在判断一位用户,为何要停留在FB首页多一点时间?他为何喜欢这篇,不喜欢那篇内容?这些问题可能就有上万个因素得要考虑。

若你要叫一个人坐在电脑前面,猜测用户现在到网站后,下一秒要看什么内容?看什么广告?在即时的情况下,人类根本没办法考虑到那么多因素,并同步判断该提供什么内容跟广告才好,但现在有了AI就可以。所以这就是为什么Facebook现在首页和广告的优化做得那么好,运用AI,一秒钟可以判断极大量因素,这是人类做不到的事。

所以创业者可以思考,有什么决策判断是得考虑很多因素,以前做不到,现在有了AI可以做到?很多AI新创在为电商做推荐系统,不管是做内容、广告,或是客服的优化推荐,其实都是同一个脉络。如果雇用一位客服专员坐在Call Center里跟消费者互动,可能没办法即时地做出最佳的推荐,因为当下能够考虑的因素太少了。但若做一个聊天机器人,可以同时考虑很多因素,那推荐效果就会比人类好。

例如AW#16团队Rosetta.ai,即提供电商品牌一键建置推荐引擎,他们把商品资料标上40种以上参数,可搭配不同的消费者轮廓,即时分析偏好,做出因应推荐。Rosetta.ai其中一个客户,是AW#15团队、来自韩国的服饰电商Codibook,已有超过百万消费者,业务范围包含日本、韩国、中国、台湾、新加坡、北美、澳洲。他们使用了Rosetta.ai的推荐引擎,营业额成功提高了40%,客单价也提升了32%。像这样的加速器校友合作案例,也是我们很乐见的情景。

同样来自AW#16的香港团队Easychat,可即时掌握消费者在电商中的行为轨迹,让企业能够主动向消费者进行对话销售,电商转换率最高可增至300%。目前91APP、WACA、EasyStore等电商开店平台,都是技术伙伴,可以串接Easychat的服务。

AI机会3:普及化工具
第三个明显的机会是在AI普及化的过程中,怎么样让更多人更容易地去使用,换句话说,就是Auto ML、Auto Deep Learning、Auto CNN、Auto RNN这类型的工具。当年,让电脑从文字介面变成视窗介面后,就多了100倍人可用;把电脑从键盘介面变触控介面,又多100倍人可用。今天的小孩,可能一岁半就学会用iPhone,但我们当年也许要到七岁、十岁才开始使用PC和键盘。所以,创业者可以去思考,怎么把AI的训练和应用变得更简单,就可以让10倍、100倍的人运用。

举例来说,如果建立一个客服机器人,能让客服主管,甚至每一位客服同仁们都可以根据自己的工作习惯训练自己的AI客服,这个AI虚拟化身,就可以完全符合他的需求,让他的工作做得更好。

现在人类还没做到那步,那么该如何帮助人类达到那一步?并不是让每个人都去用Google训练好的Google Assistant,而是让每个人可以训练自己的Assistant,未来社会一定会往那个角度去,在这过程中,也会为创业者带来很大的机会。

而如果你是Blockchain创业者,目前看到的明显机会则有以下三个:

Blockchain机会1:改善交易的速度跟方便性
Blockchain还是要回到初衷,改善人跟人、组织与组织间交易的速度跟方便性。现在看起来不论是Bitcoin或以太坊,在解决这件事上,都有点叠床架屋,在本来的机制下想用一些弥补方式达到类似效果,而不是用一个原生的方式在解决问题。

人与人及组织与组织交易有不同形态。例如当人买东西时,小额消费会用零钱支付,数目大一点会用纸钞,额度再大一点会刷卡或是ATM转帐,更大的话要去汇款,可见从来没有一种支付工具,可以一次解决所有交易需求。但现在的Blockchain世界里,大家好像觉得设计出一种公链,就可以解决所有交易需求,我觉得这恐怕很难存在。在真实世界,会有不同解决方案,在Blockchain的世界,应该也会有不同的应对方法。

我觉得创业者可以思考,要怎么解决一种特定的交易需求?不同的交易需求,应该都有不同的公链或​​支链能搭配应用。我觉得现在Blockchain世界里,大家已经意识到不是“One chain to rule it all”,不可能光靠一种链解决所有问题。

Blockchain机会2:不同DApp适用不同场域,解决不同问题
第二个机会,就是现在有很多DApp想要运用公链开发去中心化的解决方案。一开始,开发者也会期待有一种公链可以满足所有DApp,但现在看起来并不是这样,这世界逐渐走向,开发不同的公链,设计给不同的DApp使用。现在有这么多不同公链,每位DApp的开发者可以去思考,要解决什么问题?应该可以运用什么样的公链?所以不同公链就会变成不同的小生态系,那每个不同的小生态系,都会有不同的创业机会进来。

我觉得DApp的开发者可以去思考,比如说今天Cosmos公链越来越成熟,那它有什么特色?这些特色可以让你打造一个DApp,去解决一个本来无法解决的问题。

之前很多人都在期待以太坊可以变成一个全能的公链,现在大家理解到不是这样,有不同的公链出现,所以DApp的开发者,就不该再一味地期待以太坊变全能、等待以太坊发展到某个程度,才能让我去解决什么问题;而应该是去找到某个公链、它可以提供怎样的环境,让我去开发DApp,去解决某个我想解决的问题。

Blockchain机会3:随着产业位移速度,在对的时间点做对的事
现在Blockchain世界里,DApp的发展还在偏早期阶段。若参考当初Internet早期发展的经历,就是博弈、游戏类,这些娱乐类型的服务,会有比较多早期使用者和付费用户Blockchain的创业者,如果不是要做底层的公链或比较大的DApp,可以考虑开发这种博奕、游戏类产品,或是其它娱乐性质的东西给用户。

以Netflix为例,Netflix知道它的最终任务,是让消费者更方便的享受数位内容。但当年网路的基础建设还没到位,所以它先从DVD邮寄的服务开始,透过帮大家简化看影片的流程,先累积用户基础,建立用户对品牌的信任。接下来等到网路基础建设成熟,它便开始做串流、再等到用户量够大时,它就开始自制原创内容。

所以创业者要随着产业位移速度,在对的时间点做对的事。若Netflix在二十年前创业时,就投入做原创内容,它面对的第一个难题就是,产业的成熟时间点还没到,即便有这样的创业理念,却没有相关的产业动能支持。创业者如能配合产业发展的生命周期,可以帮助你走得更长远。

对于想要运用AI、Blockchain这两道巨大板块位移,但尚未决定题目的创业者,以上,就是Jamie的提醒,希望对你有所启发。期待10年之后,你就是那位AI世界的Elon Musk、Blockchain世界的Mark Zuckerberg。

转载自AppWorks Accelerator

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解决中小企业融资难融资贵问题,基于区块链的发票融资平台获得投资

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中小企业融资难、融资贵问题普遍,目前备受关注的区块链技术则有可能为此提供解决方案。最新的政策要求金融服务实体经济,而加密市场的区块链和资产流动性将驱动发票保理行业愈加民主化,为中小企业融资带来便利。

当前,在业务增长比应收账款回款快的情况下,许多小企业难以承担紧急资本支出。

无论规模大小,企业都需要承担经营所必需的短期成本。办公室租金、短期投资和员工薪水通常按周或者按月支出,而应收账款需要90至120天才能收回。目前的发票融资方式,即中小型企业为了即时付款而出售短期资产的方式,对它们的业务产生不利影响。没有长期信用记录的公司通常没有资格筹集资金,而大多数公司又付不起保理公司的佣金。

由于比特币等加密数字货币作为一种付款方式被越来越多的人接受,企业主们开始期待这或许能为中小企业在应收账款上提供解决办法。

发票融资增长迅速

发票保理是最受欢迎的发票融资方式,要求企业将发票按一定折扣卖给保理公司。保理公司将未支付的发票视为资产,尤其当这些发票来自于信誉良好的客户时。这些发票只存在于何时支付,而不是是否支付的问题,所以通常金融家们愿意为小企业提供流动性以换取部分发票收益。

客户信誉良好、结算周期长的企业最常进行发票融资,比如需要向众多司机付款的物流公司,与政府签了长期合同的公司,以及在交易完成前需要购买所有原材料的纺织品制造商。

全球化和中小企业日益增长的盈利能力带动了发票融资的强需求。大多数银行对于任何形式的企业融资都需要大量抵押担保和长期的信用记录。尽管在经营小型企业的经济可行性越来越强,但信贷约束却没有改变。正是这样的资金缺口催生了对短期融资的大量需求。与之相似的情况是,全球贸易增长的速度也比企业收回款项的速度更快。简而言之,当前金融体系的创新步伐跟不上全球经济的增长需求。

发票融资在全球范围内正迅速增长。United Capital估测目前全球发票融资规模达到3万亿美元,并且以24.8%的年增长率上涨。在亚洲和欧洲这两个全球最大的保理市场中,许多国家的发票融资年增长率都超过了20%。尤为显著的是,过去五年中国的发票融资年增长率达到了54%。

但这些极有价值的解决方案并非没有缺陷。发票融资并不便宜,债权人要求的佣金可以高达应收账款的10%。对于在支付即时账单已经很困难的小企业而言,高昂的佣金将令它们的生存更加艰难。此外,核实流程也很繁重,需要耗费大量人力。检查借款人的信用值、确认交付的货物及服务、评估准确的发票条款需要手写签名及大量资源,这些工作都拉高了保理费用。

来自国外的案例

在欧洲,尽管中小企业在非金融商业经济中创造了约三分之二的总就业和62.9%的增值,中小企业也一样很难筹集到周转资金。缺乏资产净值或未能提供实质性的财务信息往往是吸引银行融资的最重要制约因素。传统的替代融资方法,如发票保理,成本高昂,耗时长,而且不方便用户使用。荷兰海牙金融科技初创公司Finturi正致力于利用人工智能和区块链技术解决这些问题。

荷兰区块链创业公司Finturi已经为其基于区块链的发票贷款服务成功筹集 200 万欧元资金。

Finturi成立于 2018 年 9 月,该公司在区块链技术和人工智能贷款方面取得了进展。该公司的目标是“打造一个强大的产品”,在 24 小时内凭发票发放贷款,尽可能减少不必要的麻烦。

区块链非常适合用于标记金融资产以及记录所有权的复杂变化。由于在评估每张发票时涉及到众多第三方,利用区块链技术使得核实和支付功能去中心化,能大大提升保理业务的效率和公平性。

另一个项目是Hive Project,通过ICO融资895美元,作为全球第一家提供加密货币票据融资服务的平台,利用区块链技术,该公司为中小企业提供了一些了基于加密货币的融资选择,帮助企业客户解决金融流动性问题,缓解融资压力。Hive公司采用了区块链(分布式账本)技术,为每一张金融票据配置了独一无二的“指纹”,实现了企业自动化票据处理流程。

对于国内创业者,在合规以及落地两方面,票据融资可能是最接地气的领域之一。

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加密交易和资产越复杂,会计也越复杂,提供精准纳税计算工具有大机会

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2019年的去中心化金融(DeFi)的繁荣导致锁定的加密资产超过7.85亿美元,赚了钱是要交税的,这个问题已经使会计师感到头晕。2020年DeFi在衍生品交易方面的快速发展将带来更巨大的挑战,因为交易和资产越复杂,会计也越复杂。这里面的机会来了!而更大的机会在于,投身于推动下一波主流、合规使用的浪潮。

TaxBit是一家面向加密货币的税收合规公司,宣布在种子轮融资中筹集了500万美元,Winklevoss双胞兄弟的家族办公室Winklevoss Capital参与了该项目。

在1月6日的公告中,TaxBit表示,该公司计划利用募集的资金在国际范围内增强其软件产品,因为其税收报告工具迄今已积累了成千上万的日常加密用户群。

TaxBit指出,这家总部位于犹他州的公司正计划在美国以及加拿大,英国和澳大利亚等地区加快客户增长。

TaxBit的加密货币税报告工具由CPA,税务律师和软件开发人员团队支持

TaxBit的“ TurboTax of crypto”于2019年1月推出,该产品可自动为加密用户,交易所和商家收取加密货币税。TaxBit的首席执行官兼创始人Austin Woodward指出,该平台的独特特点是由一群注册会计师(CPA)和税务律师与软件开发人员一起设计,与大多数主要由开发人员驱动的竞争对手不同。

Woodward解释说,行业专家的这种结合使该公司能够创建“市场上最准确的税收解决方案”,并实现完整的税收报告流程,而无需额外的注册会计师。这位高管在电子邮件中写道:

“ TaxBit通过交易审核跟踪提供了完整的交易,任何CPA或美国国税局(IRS)调查员在进行审核时都可以轻松地验证用户税金计算的准确性。此外,由于我们在工作人员中拥有注册会计师和律师,因此我们可以从头到尾为所有IRS加密审计提供便利,这意味着我们可以起草所有IRS信函,因此用户不必聘请CPA或律师来这样做。 ”

着眼于税务记录的不变性,并与IRS规定保持一致

根据TaxBit网站的说法,该公司的税务报告解决方案支持2500多种加密货币,并包括API集成和税务优化工具等功能。在被询问TaxBit是否支持任何特定的加密货币时,Woodward回答说该平台支持“交易所或钱包交易平台上可用的任何币。”这位高管补充说,该公司已经能够遵守IRS的新指导方针,并且同时支持所有币。

Woodward说,TaxBit的关键功能之一是不可更改的审计追踪,旨在解决国税局频繁更新加密税规则带来的重大挑战,这种挑战要求会计系统更改其税收规则。

这位TaxBit首席执行官指出,该公司正在“不断评估包括区块链技术在内的最佳和最新技术”,以便提供不可更改,及时且准确的税收报告。

Dragonfly Capital是参与的投资者之一

同时,本轮其他投资者包括Dragonfly Capital Partners,TTV Capital,Collaborative Fund,Valar Ventures,Global Founders Capital,Table Management和Album VC等。据该公司称,这笔资金证明了美国人在税收和法规方面看待加密货币的方式发生了转变。

美国国税局于2019年10月发布了其基于加密货币的税收报告指南,要求大约1.5亿美国纳税人回答他们是否接收,出售,发送或交换任何虚拟货币的问题。根据一些估计,至少1200万个纳税申报表可能包含某种形式的加密货币投资。

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NBA球星代币化未来收入;下一个名人债券应该在DeFi上

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N三个月前,NBA球星Spencer Dinwiddie公布了一项让粉丝们为之疯狂的计划,将自己的NBA合同收入变成代币化投资工具,基于以太坊发行个人债券。这项计划可以让球迷直接投资于他的成功,并根据他的未来表现赚钱。但是计划刚一公布,就遭到NBA机构的反对和阻挠,所以迟迟未能实施。相关内容见我们之前的文章《NBA,遇上STO》。

经过与NBA官方组织几个月的博弈,Spencer Dinwiddie正式启动了该计划,于本月13日开始出售自己的代币化债券。这样,他就可以提前拿到3400万美元合同收入中的1350万美元。作为回报,投资者可获得每月4.95%的利息,并有机会加入他的全明星周末活动。对投资者而言,相当于一个保本理财产品。

明星发行个人债券为什么要使用区块链?

好处是很明显的,相比于找机构借钱,代币化债务是将明星个人贷款分散化的一种方式,让球迷可以成为投资者,为明星们开辟了额外的资金来源,也为他们与粉丝互动开辟了一条新途径。

尽管Dinwiddie的代币化债券是朝着这个目标迈出的一大步,但实际上从去中心化金融角度看,并不那么分散化。为什么这么说呢?

据美国法律,在以太坊区块链上发行的代币归属SEC(美国证券交易委员会)的D条例监管,这意味着这些代币是受限制的证券(即不可自由交易)。D条例规定证券代币只能出售给经过认可的合格投资者(所谓KYC认证,年收入超过20万美元或净资产超过一百万美元的人)。并且要求每个投资者购买总额为15万美元及以上,换算一下,也就是最多90名高收入粉丝可以买到Dinwiddie的代币化债券。门槛是相当之高,屌丝粉当然是无缘参与这种投资机会的。(备注:D条例是由美国证券交易委员会制定,并于1982年开始实施的关于私募证券发售的规则,又称为“避风港”。)

考虑到这类型合同的潜力,设立门槛来限制访问真的是一种不公平,很不公平。


想想看,我看好我的偶像,想投资一小笔钱给我的偶像,就因为我的收入不够高,就没有投资权,只能赠与,这不是不公平是什么?


代币化债券其实非常适合运动员和明星艺人,投资者的收益取决于该发行人的未来收入。从事这些职业的人通常需要大量的前期投资,才能完成严格的培训和个人成长。而通过代币销售可以用较少的经济资源为这些行业天才提供资金,让粉丝们支持他们,并直接分享他们偶像的成功 – 不仅是在球场上的成功,也包括在经济上的成功。

我们可以将此理解为人才投资或者人才IPO,特殊行业的顶级人才绝对是优质资产,比如顶级的运动员,演员、艺术家,爬到塔尖的真的跟一家上市公司没差。通过代币化未来收入,让粉丝们一起“投资”自己的偶像,分享偶像的未来成功,多方共赢,皆大欢喜。

教育领域的类似探索已经开始

上述想法的另一种形式是收入分成协议(income-share agreement,简称ISA),作为美国教育市场新兴的借贷模式,被用来应对不断膨胀的学生助学贷款,正在全球掀起一场教育革命。

时间回到2017年,Lambda School,硅谷一家在线编程培训学校,开创了这种新的高等教育模式,学生不需要预先支付学费,在完成课程和找到工作后支付其部分薪水作为学费,学生跟学校签署一份收入分成协议:约定当收入超过5万美元时,收取两年收入的17%作为学费。某种程度上,如果一名学生最后没有找到工作,那么学校也得不到任何收入。人类历史上,第一次实现了真正的教育按效果付费。

这种模式最初在未经官方认证的教育项目中广受欢迎,因为这些项目里,学生无法申请国家贷款和助学金。但渐渐地,“收入分成协议”也开始在传统大学校园中出现。

Lambda School

随着Lambda School的成功(总融资已达4810万美元),收入分成协议开始备受社会关注。并且出现在技术培训领域之外,因为学生们意识到未来收入分成比学生债务对自己更有利,而投资者也希望在熊市中寻找到新的投资工具。

收入分成协议更大的想象空间在于跟区块链、智能合约的结合,可能会创造一个更高效、影响深远的去中心化金融机制和教育债券市场,来解决全球人才发展中的资金缺口(仅美国学生贷款总额已累计至1.6万亿美元,相当于美国GDP的8%)。这方面你有任何想法,欢迎在留言区与我交流。

下一个名人债券应该发行在DeFi上

回到明星发代币化债券这件事本身。Dinwiddie将未来收入代币化后,发行和交易是否应该在DeFi中完成呢?我跟一些朋友做了探讨,有各种不同意见。

反对者认为,在DeFi上发行明星的证券代币,目前的难点在于:

  1. 美国证券法不允许: Dinwiddie的债券代币价值完全取决于他自己的努力,这就意味着该代币显然通过了SEC的Howey测试,也就会被美国政府认定为具有证券性质,要接受美国证券法监管。(Howey测试是美国用于判断某种金融工具是否为“证券”的有效手段)
  2. 参与者数量不足:根据币安研究的数据,DeFi目前每月活跃用户约为4万人。也就是说总用户群仍然太小太小,无法吸引拥有数百万粉丝(约2000万人观看NBA总决赛)的NBA巨星。

赞同者则认为,在DeFi上发行明星的证券代币有如下优势:

  1. 增加参与度:可以通过去中心化自治组织DAO加强代币发行人与持有人之间的联系,偶像可以与粉丝一起来决策一些事情,比如音乐会场所、赞助等。
  2. 建立更高效市场的潜力:在代币化债券上,开源和自由市场将被期货、期权、卖空等取代,从而增加了二级交易的深度。可以改善价格发现并为持有人提供更多选择,例如对冲风险或将其用作抵押品。
  3. 更开放:尽管DeFi市场还很小,但仍然比不到100个最终购买Dinwiddie债券的投资者大得多。取消KYC的要求毫无疑问可以使投资更民主化,可以让这些“名人债券”的投资者更加分散。

不幸的是,对于美国发行人和投资者而言,目前不可行的最大原因,其实是证券法。

那么在中国行不行?目前中国证券法没有明确将带有证券属性的代币列为证券的一种,也没有增加类似美国证券法下“投资合同”这一类的证券类别。所以,按照中国现行法律,向任何人发行代币化债券都是不可以的(而美国向合格投资人发证券代币合法)。

但是世界大势浩浩汤汤,二十年前个人办电台也是不被允许的,今天我们分分钟在喜马拉雅FM、抖音上面向全宇宙开播。用发展的眼光去看未来,也许我们离“名人债券代币”以去中心化交易所进行交易的世界并不遥远。到那个时候,世界上任何一个缺少财力的人才,都会有更多的机会做大。就像今天,每一个有才华的普通人都可以在抖音、直播上成名一样。

最后,汇报下DeFi的最新进展:

当前锁定在DeFi的总价值攀升至新记录。随着ETH价格反弹,今天DeFi锁仓总价值达到了7.77亿美金。

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DeFi进化论重点关注去中心化金融,这是一种在开放式区块链之上构建的新金融系统。被视为区块链目前最有潜力的落地应用,将打破传统金融业和金融科技的格局。另一方面,许多人也开始正视 DeFi 为一种「新兴的投资方式」,将其纳入资产配置之中。

过去二十年,互联网从传统媒体接过了权力和影响力;未来二十年,DeFi将从传统金融接过走向下一个时代的权杖。关注我们以了解更多DeFi信息,并紧跟最新、最有趣的发展。

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