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加密货币投资组合追踪软件Blockfolio创始人访谈

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Blockfolio app portfolio screen

Blockfolio是全球排名第一的数字货币投资组合追踪软件,它和各种数字货币以及交易所兼容,可以清楚的看到拥有的货币数量以及总资产。下载用户量超过500万。去年十月份获得1150万美元A轮融资,对冲基金Pantera Capital领投,交易所Bitmex和Huobi参投。

来看看对Blocktfolio的联合创始人兼首席执行官Ed Moncada的采访,对于他如何踏入加密行业以及公司的创始初衷。

Edward,感谢您抽出时间和参加这次采访,能简单介绍一下自己并告诉我们你是如何进入加密货币, 是什么引起了兴趣?

我叫Ed Moncada。我是Blocktfolio的联合创始人兼首席执行官。我也是DASH基金会的创始董事会成员之一。动物爱好者,一位超棒妻子的丈夫,也几乎是一个全职的 失眠症患者。

很幸运我很早就进入这个行业,所以你也可以说我是一个长期加密行业的爱好者。我在2012年底注意到比特币,并在2013年3月购买了我的第一个比特币。我其实是在一个网上比特币扑克牌晚扑克时候购买的比特币。经过3个月的扑克比赛,我的账上有150个比特币,我当时兑换了其中的100个(当时的市值大约在1万美元, 叹气),而且当时换成法币的实话花了48个小时才到我摩根大通的银行账户。因为美国政府限制在线赌博以及涉及的资金往来,我意识到我发现了比特币的特别,因为这个新技术规避了这点。所以我花了3整整三个月的时间阅读所有关于区块链技术的所有内容。这可能是我这一生中最有价值的三个月。

这个经历真是太棒了,Edward。现在,能介绍一下Blockfolio及相关历史吗?

当然可以,在2013年底的时候除了比特币外我已经投资很多的加密货币。2014年初我在Bitcointalk的论坛上找其他创新的想法,发现我每次投资一个有趣的加密货币的时候,都会遇到同样一个在线论坛成员,有一天我问这个人是否他想要在电话上聊聊,我们可以关于一起研究,然后我发现他住在离我家22英里的地方。世界好小,这个成员叫做Charlie Mason,他最终将成为我的Blockfolio联合创始人,也是最初的首席执行官。

然后在这个时间里,我和一个在伦敦的朋友Richard一起玩投资,他是一个多产的山寨币投资者,在Bitcointalk上名字叫Otoh,他是当时,甚至直到现在依然是加密货币大佬。Richard给我看了一个叫做Pocket Crypto的应用程序,它是一个没有任何其他东西的Blockfolio主屏幕,他告诉我,肯塔基州的孩子设计搭建了这个APP,他想要一些新的功能的时候,第二天总是会给他做出来。我想,“很明显这个孩子编码很在行”。

这个孩子原来是Peter Lau,他作为技术联合创始人加入了我们。 我看着这个APP, 觉得可以加入图表,代币的信息,订单和新闻。基本上我们希望用自己的投资资金。我决定把这些所有的资源都放在一起,我问Charlie是否愿意担任首席执行官,因为他有先前的创业经验并且对加密感兴趣。 他同意了,我们创办了公司。Peter作为技术人员,我作为商业开发人员,而且我们还带来一个朋友Ken Feldman作为最初的UX / UI设计师。我们一共投资了4万5千美元作为启动资金。

然后在2017年的时候,加密行业涌入了巨大兴趣浪潮,而我们作为唯一行业内专业APP, 成功占据了大部分的市场份额,这是史诗般增长的旋风。 可以想象在那年晚些时候,我们通过由Pathfinder(创始人基金的早期投资工具)的种子轮融资315万美元筹集了我们的第一轮实际融资,并获得了DCM Ventures的额外投资。 接着在2018年10月,我们筹集了一笔1150万美元的A轮融资,这次融资是由Pantera Capital主导,他们已经在这个领域拥有庞大而深入的人脉关系网络。 我们喜欢与他们合作,并能够利用他们的网络为我们的用户和生态系统带来益处。

那么你怎么想到要开始做Blockfolio的?为什么要做? 在早期的时候,是不是看到一个填补市场空白的机会?

我和Charlie都清楚地意识到区块链技术可以从根本上改变数据库的交互方式。我们也知道,公共区块链是未来,因为私有区块链并不可靠。

所以我们设想未来将会有10000多个需要跟踪的公共区块链资产。我们也知晓交易碎片化的困,每天登录多个交易所账户并跟踪投资是一件痛苦的事情。所以创建blockfolio对我们来说是有意义的。我们为自己建造了它,但我们觉得它有巨大的潜力在未来需要以一个大的方式。但最初只是为了为了解决自己的困扰。

我们意识到有必要建立一个投资组合跟踪应用程序,跟踪所有交易所的所有加密货币。要知道2014年我们开始的时候,几乎所有的跟踪应用程序都只跟踪比特币。在最初的时日,很多比特币大佬公司直接告诉我,blockfolio是一个愚蠢的想法,因为比特币将是唯一的赢家,没有理由花时间在这些其他代币上。我们坚持己见,继续建设。我们有点像诺亚方舟故事中的诺亚,告诉大家这场大风暴即将来临,我们这艘船能放所有的交易进去,人们以为我们疯了。接着是2017年来了,开始热闹起来,接下来,我们知道,12个月内,我们暴涨。

所以你经历了2017年用户的快速增长,而2018年是一个很好的一年,所以现在公司的愿景是什么?

我们的目标是建立一个平台,帮助生态系统从一个投资投机时代过渡到一个真正参与的时代,在很多方面这也是我个人的努力。这种努力说起来容易做起来难。为了实现这一目标,为了生态系统的利益,我们需要将所有参与者链接在一起,让其成为加密技术中最受信任和最易访问的品牌之一。从这个立场,我们可以开始提供更广泛和更具影响力的倡议。blockfolio Signal是我们的第一个信号。

这引出了我的下一个问题,你能否告诉我们一些关于Blockfolio Signal的信息,这是你最近提出的一项举措?

Blockfolio Signal是一个独一无二的通信平台,专为令牌团队建立,可与社区建立联系和互动,从而解决加密社交媒体和新闻来源中的错误信息问题。 它允许数字货币项目与其代币库(持有或监控代币的人)建立更密切,更有意义的关系。

你会在你的平台上发布类似的功能,比如blockfolio Signal吗?

当blockfolio Signal从beta测试中分离出来的时候,我们将会发更多新功能和特性,用于改善用户和数字货币团队的体验。我们最终计划在服务上分层,这样我们的用户和数字货币项目都会发现有价值。

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重点关注#DeFi​ 去中心化金融,这是一种在开放式区块链之上构建的新金融系统。这个领域正在以惊人的速度发展,并彻底改变了技术和金融的未来。#DeFi​ 去中心化金融即将到来,不要落伍。

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解决中小企业融资难融资贵问题,基于区块链的发票融资平台获得投资

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中小企业融资难、融资贵问题普遍,目前备受关注的区块链技术则有可能为此提供解决方案。最新的政策要求金融服务实体经济,而加密市场的区块链和资产流动性将驱动发票保理行业愈加民主化,为中小企业融资带来便利。

当前,在业务增长比应收账款回款快的情况下,许多小企业难以承担紧急资本支出。

无论规模大小,企业都需要承担经营所必需的短期成本。办公室租金、短期投资和员工薪水通常按周或者按月支出,而应收账款需要90至120天才能收回。目前的发票融资方式,即中小型企业为了即时付款而出售短期资产的方式,对它们的业务产生不利影响。没有长期信用记录的公司通常没有资格筹集资金,而大多数公司又付不起保理公司的佣金。

由于比特币等加密数字货币作为一种付款方式被越来越多的人接受,企业主们开始期待这或许能为中小企业在应收账款上提供解决办法。

发票融资增长迅速

发票保理是最受欢迎的发票融资方式,要求企业将发票按一定折扣卖给保理公司。保理公司将未支付的发票视为资产,尤其当这些发票来自于信誉良好的客户时。这些发票只存在于何时支付,而不是是否支付的问题,所以通常金融家们愿意为小企业提供流动性以换取部分发票收益。

客户信誉良好、结算周期长的企业最常进行发票融资,比如需要向众多司机付款的物流公司,与政府签了长期合同的公司,以及在交易完成前需要购买所有原材料的纺织品制造商。

全球化和中小企业日益增长的盈利能力带动了发票融资的强需求。大多数银行对于任何形式的企业融资都需要大量抵押担保和长期的信用记录。尽管在经营小型企业的经济可行性越来越强,但信贷约束却没有改变。正是这样的资金缺口催生了对短期融资的大量需求。与之相似的情况是,全球贸易增长的速度也比企业收回款项的速度更快。简而言之,当前金融体系的创新步伐跟不上全球经济的增长需求。

发票融资在全球范围内正迅速增长。United Capital估测目前全球发票融资规模达到3万亿美元,并且以24.8%的年增长率上涨。在亚洲和欧洲这两个全球最大的保理市场中,许多国家的发票融资年增长率都超过了20%。尤为显著的是,过去五年中国的发票融资年增长率达到了54%。

但这些极有价值的解决方案并非没有缺陷。发票融资并不便宜,债权人要求的佣金可以高达应收账款的10%。对于在支付即时账单已经很困难的小企业而言,高昂的佣金将令它们的生存更加艰难。此外,核实流程也很繁重,需要耗费大量人力。检查借款人的信用值、确认交付的货物及服务、评估准确的发票条款需要手写签名及大量资源,这些工作都拉高了保理费用。

来自国外的案例

在欧洲,尽管中小企业在非金融商业经济中创造了约三分之二的总就业和62.9%的增值,中小企业也一样很难筹集到周转资金。缺乏资产净值或未能提供实质性的财务信息往往是吸引银行融资的最重要制约因素。传统的替代融资方法,如发票保理,成本高昂,耗时长,而且不方便用户使用。荷兰海牙金融科技初创公司Finturi正致力于利用人工智能和区块链技术解决这些问题。

荷兰区块链创业公司Finturi已经为其基于区块链的发票贷款服务成功筹集 200 万欧元资金。

Finturi成立于 2018 年 9 月,该公司在区块链技术和人工智能贷款方面取得了进展。该公司的目标是“打造一个强大的产品”,在 24 小时内凭发票发放贷款,尽可能减少不必要的麻烦。

区块链非常适合用于标记金融资产以及记录所有权的复杂变化。由于在评估每张发票时涉及到众多第三方,利用区块链技术使得核实和支付功能去中心化,能大大提升保理业务的效率和公平性。

另一个项目是Hive Project,通过ICO融资895美元,作为全球第一家提供加密货币票据融资服务的平台,利用区块链技术,该公司为中小企业提供了一些了基于加密货币的融资选择,帮助企业客户解决金融流动性问题,缓解融资压力。Hive公司采用了区块链(分布式账本)技术,为每一张金融票据配置了独一无二的“指纹”,实现了企业自动化票据处理流程。

对于国内创业者,在合规以及落地两方面,票据融资可能是最接地气的领域之一。

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加密交易和资产越复杂,会计也越复杂,提供精准纳税计算工具有大机会

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2019年的去中心化金融(DeFi)的繁荣导致锁定的加密资产超过7.85亿美元,赚了钱是要交税的,这个问题已经使会计师感到头晕。2020年DeFi在衍生品交易方面的快速发展将带来更巨大的挑战,因为交易和资产越复杂,会计也越复杂。这里面的机会来了!而更大的机会在于,投身于推动下一波主流、合规使用的浪潮。

TaxBit是一家面向加密货币的税收合规公司,宣布在种子轮融资中筹集了500万美元,Winklevoss双胞兄弟的家族办公室Winklevoss Capital参与了该项目。

在1月6日的公告中,TaxBit表示,该公司计划利用募集的资金在国际范围内增强其软件产品,因为其税收报告工具迄今已积累了成千上万的日常加密用户群。

TaxBit指出,这家总部位于犹他州的公司正计划在美国以及加拿大,英国和澳大利亚等地区加快客户增长。

TaxBit的加密货币税报告工具由CPA,税务律师和软件开发人员团队支持

TaxBit的“ TurboTax of crypto”于2019年1月推出,该产品可自动为加密用户,交易所和商家收取加密货币税。TaxBit的首席执行官兼创始人Austin Woodward指出,该平台的独特特点是由一群注册会计师(CPA)和税务律师与软件开发人员一起设计,与大多数主要由开发人员驱动的竞争对手不同。

Woodward解释说,行业专家的这种结合使该公司能够创建“市场上最准确的税收解决方案”,并实现完整的税收报告流程,而无需额外的注册会计师。这位高管在电子邮件中写道:

“ TaxBit通过交易审核跟踪提供了完整的交易,任何CPA或美国国税局(IRS)调查员在进行审核时都可以轻松地验证用户税金计算的准确性。此外,由于我们在工作人员中拥有注册会计师和律师,因此我们可以从头到尾为所有IRS加密审计提供便利,这意味着我们可以起草所有IRS信函,因此用户不必聘请CPA或律师来这样做。 ”

着眼于税务记录的不变性,并与IRS规定保持一致

根据TaxBit网站的说法,该公司的税务报告解决方案支持2500多种加密货币,并包括API集成和税务优化工具等功能。在被询问TaxBit是否支持任何特定的加密货币时,Woodward回答说该平台支持“交易所或钱包交易平台上可用的任何币。”这位高管补充说,该公司已经能够遵守IRS的新指导方针,并且同时支持所有币。

Woodward说,TaxBit的关键功能之一是不可更改的审计追踪,旨在解决国税局频繁更新加密税规则带来的重大挑战,这种挑战要求会计系统更改其税收规则。

这位TaxBit首席执行官指出,该公司正在“不断评估包括区块链技术在内的最佳和最新技术”,以便提供不可更改,及时且准确的税收报告。

Dragonfly Capital是参与的投资者之一

同时,本轮其他投资者包括Dragonfly Capital Partners,TTV Capital,Collaborative Fund,Valar Ventures,Global Founders Capital,Table Management和Album VC等。据该公司称,这笔资金证明了美国人在税收和法规方面看待加密货币的方式发生了转变。

美国国税局于2019年10月发布了其基于加密货币的税收报告指南,要求大约1.5亿美国纳税人回答他们是否接收,出售,发送或交换任何虚拟货币的问题。根据一些估计,至少1200万个纳税申报表可能包含某种形式的加密货币投资。

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NBA球星代币化未来收入;下一个名人债券应该在DeFi上

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N三个月前,NBA球星Spencer Dinwiddie公布了一项让粉丝们为之疯狂的计划,将自己的NBA合同收入变成代币化投资工具,基于以太坊发行个人债券。这项计划可以让球迷直接投资于他的成功,并根据他的未来表现赚钱。但是计划刚一公布,就遭到NBA机构的反对和阻挠,所以迟迟未能实施。相关内容见我们之前的文章《NBA,遇上STO》。

经过与NBA官方组织几个月的博弈,Spencer Dinwiddie正式启动了该计划,于本月13日开始出售自己的代币化债券。这样,他就可以提前拿到3400万美元合同收入中的1350万美元。作为回报,投资者可获得每月4.95%的利息,并有机会加入他的全明星周末活动。对投资者而言,相当于一个保本理财产品。

明星发行个人债券为什么要使用区块链?

好处是很明显的,相比于找机构借钱,代币化债务是将明星个人贷款分散化的一种方式,让球迷可以成为投资者,为明星们开辟了额外的资金来源,也为他们与粉丝互动开辟了一条新途径。

尽管Dinwiddie的代币化债券是朝着这个目标迈出的一大步,但实际上从去中心化金融角度看,并不那么分散化。为什么这么说呢?

据美国法律,在以太坊区块链上发行的代币归属SEC(美国证券交易委员会)的D条例监管,这意味着这些代币是受限制的证券(即不可自由交易)。D条例规定证券代币只能出售给经过认可的合格投资者(所谓KYC认证,年收入超过20万美元或净资产超过一百万美元的人)。并且要求每个投资者购买总额为15万美元及以上,换算一下,也就是最多90名高收入粉丝可以买到Dinwiddie的代币化债券。门槛是相当之高,屌丝粉当然是无缘参与这种投资机会的。(备注:D条例是由美国证券交易委员会制定,并于1982年开始实施的关于私募证券发售的规则,又称为“避风港”。)

考虑到这类型合同的潜力,设立门槛来限制访问真的是一种不公平,很不公平。


想想看,我看好我的偶像,想投资一小笔钱给我的偶像,就因为我的收入不够高,就没有投资权,只能赠与,这不是不公平是什么?


代币化债券其实非常适合运动员和明星艺人,投资者的收益取决于该发行人的未来收入。从事这些职业的人通常需要大量的前期投资,才能完成严格的培训和个人成长。而通过代币销售可以用较少的经济资源为这些行业天才提供资金,让粉丝们支持他们,并直接分享他们偶像的成功 – 不仅是在球场上的成功,也包括在经济上的成功。

我们可以将此理解为人才投资或者人才IPO,特殊行业的顶级人才绝对是优质资产,比如顶级的运动员,演员、艺术家,爬到塔尖的真的跟一家上市公司没差。通过代币化未来收入,让粉丝们一起“投资”自己的偶像,分享偶像的未来成功,多方共赢,皆大欢喜。

教育领域的类似探索已经开始

上述想法的另一种形式是收入分成协议(income-share agreement,简称ISA),作为美国教育市场新兴的借贷模式,被用来应对不断膨胀的学生助学贷款,正在全球掀起一场教育革命。

时间回到2017年,Lambda School,硅谷一家在线编程培训学校,开创了这种新的高等教育模式,学生不需要预先支付学费,在完成课程和找到工作后支付其部分薪水作为学费,学生跟学校签署一份收入分成协议:约定当收入超过5万美元时,收取两年收入的17%作为学费。某种程度上,如果一名学生最后没有找到工作,那么学校也得不到任何收入。人类历史上,第一次实现了真正的教育按效果付费。

这种模式最初在未经官方认证的教育项目中广受欢迎,因为这些项目里,学生无法申请国家贷款和助学金。但渐渐地,“收入分成协议”也开始在传统大学校园中出现。

Lambda School

随着Lambda School的成功(总融资已达4810万美元),收入分成协议开始备受社会关注。并且出现在技术培训领域之外,因为学生们意识到未来收入分成比学生债务对自己更有利,而投资者也希望在熊市中寻找到新的投资工具。

收入分成协议更大的想象空间在于跟区块链、智能合约的结合,可能会创造一个更高效、影响深远的去中心化金融机制和教育债券市场,来解决全球人才发展中的资金缺口(仅美国学生贷款总额已累计至1.6万亿美元,相当于美国GDP的8%)。这方面你有任何想法,欢迎在留言区与我交流。

下一个名人债券应该发行在DeFi上

回到明星发代币化债券这件事本身。Dinwiddie将未来收入代币化后,发行和交易是否应该在DeFi中完成呢?我跟一些朋友做了探讨,有各种不同意见。

反对者认为,在DeFi上发行明星的证券代币,目前的难点在于:

  1. 美国证券法不允许: Dinwiddie的债券代币价值完全取决于他自己的努力,这就意味着该代币显然通过了SEC的Howey测试,也就会被美国政府认定为具有证券性质,要接受美国证券法监管。(Howey测试是美国用于判断某种金融工具是否为“证券”的有效手段)
  2. 参与者数量不足:根据币安研究的数据,DeFi目前每月活跃用户约为4万人。也就是说总用户群仍然太小太小,无法吸引拥有数百万粉丝(约2000万人观看NBA总决赛)的NBA巨星。

赞同者则认为,在DeFi上发行明星的证券代币有如下优势:

  1. 增加参与度:可以通过去中心化自治组织DAO加强代币发行人与持有人之间的联系,偶像可以与粉丝一起来决策一些事情,比如音乐会场所、赞助等。
  2. 建立更高效市场的潜力:在代币化债券上,开源和自由市场将被期货、期权、卖空等取代,从而增加了二级交易的深度。可以改善价格发现并为持有人提供更多选择,例如对冲风险或将其用作抵押品。
  3. 更开放:尽管DeFi市场还很小,但仍然比不到100个最终购买Dinwiddie债券的投资者大得多。取消KYC的要求毫无疑问可以使投资更民主化,可以让这些“名人债券”的投资者更加分散。

不幸的是,对于美国发行人和投资者而言,目前不可行的最大原因,其实是证券法。

那么在中国行不行?目前中国证券法没有明确将带有证券属性的代币列为证券的一种,也没有增加类似美国证券法下“投资合同”这一类的证券类别。所以,按照中国现行法律,向任何人发行代币化债券都是不可以的(而美国向合格投资人发证券代币合法)。

但是世界大势浩浩汤汤,二十年前个人办电台也是不被允许的,今天我们分分钟在喜马拉雅FM、抖音上面向全宇宙开播。用发展的眼光去看未来,也许我们离“名人债券代币”以去中心化交易所进行交易的世界并不遥远。到那个时候,世界上任何一个缺少财力的人才,都会有更多的机会做大。就像今天,每一个有才华的普通人都可以在抖音、直播上成名一样。

最后,汇报下DeFi的最新进展:

当前锁定在DeFi的总价值攀升至新记录。随着ETH价格反弹,今天DeFi锁仓总价值达到了7.77亿美金。

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DeFi进化论重点关注去中心化金融,这是一种在开放式区块链之上构建的新金融系统。被视为区块链目前最有潜力的落地应用,将打破传统金融业和金融科技的格局。另一方面,许多人也开始正视 DeFi 为一种「新兴的投资方式」,将其纳入资产配置之中。

过去二十年,互联网从传统媒体接过了权力和影响力;未来二十年,DeFi将从传统金融接过走向下一个时代的权杖。关注我们以了解更多DeFi信息,并紧跟最新、最有趣的发展。

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