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金融科技

2019年全球十大最热门的金融科技初创公司

何宇清(六哥)

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金融科技一直是六哥比较关注的一个领域,尤其区块链和加密货币所带来的DeFi(开放式金融)创新让人激动不已。今年第三季度,金融科技融资总额超过89亿美元,这是对阿里巴巴金融科技蚂蚁金服去年融资140亿美元进行调整后的最高记录。在全球范围内,目前有58家金融科技独角兽(初创公司估值超过10亿美元)。如今,金融科技已成为主流,通过关注行业中的后起之秀我们可以了解金融世界在未来几年将如何经历更大的变化。为此,《商业不靠谱》汇总了2019年十大新兴金融科技公司的清单。

1、Coconut

募集资金总额:  190万英镑(250万美元)

一句话描述:Coconut是英国的自雇人士管理其业务财务所需的一种工具。从付款到纳税申报表的一切都集中在一处。

为什么在2019年很热门:Coconut推出了首个名为Grow的订阅服务,每月5英镑(合6.51美元),允许用户发送发票,管理增值税以及与会计共享付款和支出记录。对于中小型企业来说,这将是一个非常有吸引力的选择,因为中小型企业通常没有很多时间来处理会计工作。

2、Brex

募集资金总额:2.82亿美元

一句话描述:Brex是一家总部位于美国的企业信用卡提供商,最初专注于为初创企业提供服务。

为什么在2019年变得炙手可热:Brex总部位于旧金山,主要为科技公司、创企及其员工提供企业信用卡。与其他许多信用卡公司不同的是,Brex并不关注信用记录,而是以企业的资金数据和银行账户信息为发卡依据。这家初创公司在推出首款产品仅数月后的2018年就获得了独角兽资格。现在,在获得价值1亿美元的债务融资后,Brex希望以大型企业为主题,向全新的客户群开放,帮助公司迈上新台阶。

3、TrueLayer

募集资金总额:5180万美元

一句话描述:总部位于英国的TrueLayer为金融服务公司提供应用程序编程接口(api),并帮助它们充分利用包括开放银行业务在内的新法规。

为什么在2019年变得如此火爆:TrueLayer建立了一个开发平台,为金融科技公司和其他利益相关公司(如零售商)提供了更加便利的银行应用程序接口访问服务,帮助企业和消费者充分利用开放银行业务和 PSD2 法案。今年腾讯领投英国金融初创企业True Layer 4000万美元的C轮融资。

4、Raisin

募集资金总额:1.78亿美元

一句话描述:德国储蓄和投资市场。

2019年火爆原因:Raisin在1月份融资1.14亿美元后成为金融科技独角兽,此后与德国商业银行(Commerzbank)和ClearScore建立了合作伙伴关系。此外,这家初创企业在2018年与Starling Bank合作,在英国开设银行账户。Raisin公司能够为用户提供极具吸引力的储蓄利率,不过他们并不是自己提供储蓄利息,而是和整个欧元区的银行等金融机构合作,让用户进行比较之后给他们提供一个可观的利率。但与其他利率比较服务网站不同的是,他们提供的利率都来自与之有合作的银行和金融机构,并且可以为消费者提供统一的界面,使用起来更加便捷。

5、Anorak

募集资金总额:900万英镑(1170万美元)

一句话描述:总部位于英国的保险科技公司Anorak提供有关人寿保险的建议。

为什么在2019年变得如此火爆:于2017年创立,该公司的解决方案由数据科学和机器学习提供支持,使人们能够根据他们对生活和风险的独特情况获得量身定制的建议。公司的使命是创建一个世界上“最智能”的自动化人寿保险咨询平台,能在最合适的时间和地点,给用户提供中肯的保险建议。今年早些时候,它从埃森哲的金融科技创新实验室毕业,并出现在喜达屋和约尔特的市场上,在那里它可能会获得更多的吸引力。

6、SoFi

募集资金总额:20亿美元

一句话描述:美国在线个人理财初创公司。

2019年火爆原因:虽然该公司此前以学生贷款再融资起家,但在2019年,它在财富管理领域采取了一些重大举措,推出了免费ETF和一款名为SoFi Invest的投资产品。近日,该公司宣布获得美国纽约州金融服务部门颁发的BitLicense。也就是说,未来SoFi就可为纽约州用户提供比特币、比特币现金、以太币、莱特币等加密货币的交易。2019年早些时候,SoFi曾与Coinbase达成合作,希望借此提高SoFi Invest平台的加密货币交易服务能力。

7、Lending Express

募集资金总额:270万美元

一句话描述:Lending Express是一个美国的贷款平台,专注于中小企业,通过向它们提供建议,帮助它们获得更多资金。

2019年为何如此火爆:中小企业在全球范围内仍然服务不足,虽然出现了一些让资本更容易获得的另类贷款机构,但仍有许多初创企业需要指导,了解他们必须做些什么才能获得融资。

8、Volt Bank

募集资金总额:4500万美元

一句话描述:Volt是澳大利亚首家纯数字化银行。

2019年的火爆原因:今年1月,Volt成为澳大利亚第一家获得全牌照的纯数字化银行。Volt bank将打破传统银行运营方式,“每一次体验都将以移动为导向,以客户为中心”。比如,Volt bank客户将能够使用“智能手机面部识别技术”开设账户,而且通过数字银行的低成本及完全数字化的结构,费用将大大低于传统银行。

9、Bowtie

募集资金总额:3000万美元

一句话描述:Bowtie是一个去中介化的在线平台,可以直接向客户提供保险产品。

为什么在2019年炙手可热:2018年12月,Bowtie成为香港第一家从香港保险管理局获得在线保险许可证的虚拟保险公司。香港超过80%的客户愿意使用数字渠道与保险公司进行互动,未来对Bowtie的需求可能极大。

10、Wefox

募集资金总额:2.685亿美元

一句话描述:德国Wefox能够连接保险公司、保险经纪商和消费者,帮助他们完成线上保险购买、保单修改和理赔服务。

2019年的火爆原因:这家公司在今年三月完成 1.25 亿美元第一次 B 轮融资,最近即将完成1.1亿美元B+轮融资。消息人士透露说,在此轮融资中,WeFox Group的交易前估值达到16.5亿美元。旗下有面向消费者的保险平台 Wefox 和 One。One 是一个私人定制保险的平台,它会根据用户所在的位置,为其量身定制保险。比如,用户即将去巴黎旅游,那么用户只需要点击“前往巴黎”,就可以获得一个保险套餐,并且当用户再次降落在出发地点的机场时,这份保险就会自动失效。One 今年的年收入增长了近 10 倍,累计达到了 3000 万美元,据称是德国增长最快的家庭和私人责任保险公司。也许更重要的是,One Insurance的赔付率低于40%,这比整个行业要好得多。

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作为创业者,我们最浪费不起的是时间。我们团队希望把每天的观察写成文章,从万千信息中挖掘最有价值的商业创意和创新思考,帮你省时间,让这些知识成为你事业的启发。我是六哥,感谢关注【商业不靠谱】。

六哥,本名何宇清,【商业不靠谱】发起人,互联网创业老兵,中科院特聘创业导师。从09年创业至今,做过AR黑科技,折腾过电商,做过女性社交购物APP,创业前任职于奥美、大旗网。爱分享,爱折腾,也爱打太极拳。六哥是陈式太极拳十二代传人,欢迎与他交流切磋。

区块链

【编辑推荐】世界名校金融科技和区块链免费在线课程

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金融科技在不断改变银行和金融服务领域,在这里给大家推荐一些世界名校的金融和区块链在线课程,可免费学习。

这些课程将帮助你更好地了解重塑该行业的技术和趋势,并与这个快速发展的行业保持同步。

1、金融科技安全与法规(Regtech)——香港科技大学,免费

主要内容:学习金融科技和金融科技如何颠覆和改变金融业,以及由此产生的挑战,包括数字取证,数据保护和安全,风险管理和公司治理,KYC和反洗钱( AML)等等。

课程链接:https://www.coursera.org/learn/regtech

2、区块链和金融科技:基础,应用和局限性——香港大学,免费

主要内容:将引导学生了解区块链背后的设计原理以及此类去中心化账本(交易)系统的问题,各种现有区块链平台之间的差异以及这些平台可以提供的内容,区块链应用程序,技术的局限性和挑战等等。

课程链接:https://www.edx.org/course/blockchain-and-fintech-basics-applications-and-lim

3、金融科技导论——香港大学,免费

主要内容:在本课程中,通过一系列视频讲座,案例研究和评估,学生将探索金融科技的主要领域,包括什么是金融科技,支付和新兴技术,数字金融和替代金融,金融科技法规和监管,数据与安全,数据驱动金融的未来以及驱动金融科技的核心技术,包括区块链,人工智能(AI)和大数据。

课程链接:https://www.edx.org/course/introduction-to-fintech

4、金融科技颠覆性创新:对社会的启示——香港科技大学

主要内容:课程将帮助学员了解如何革新颠覆性创造金融业机会和他们对社会的影响。

课程链接:https://www.coursera.org/learn/fintech-disruption?action=enroll

5、金融科技与金融服务业的转型——哥本哈根商学院,免费

主要内容:本课程帮助你了解支付基础设施的复杂性,识别和解释关键的支付工具及其功能,认识到监管框架的变化以及它们如何抑制或促进创新。

课程链接:https://www.coursera.org/learn/fintech-transformation-financial-services

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金融科技

解密全球最活跃企业创投GV,对未来的4个预测

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想像你在美国硅谷工作,早上出门叫了一台Uber,到公司附近的蓝瓶(Blue Bottle)买了一杯咖啡,进到办公室以后,用Slack与同事沟通即将开始的会议事项。

这些公司的背后,都有Google旗下创投GV的支持。可以说,GV让Google无所不在,许多人在日常生活中习以为常的服务,Google早已渗透其中。

Google在2009年成立Google Ventures,并于2015年更名为GV,10年来已投资超过450家公司。近年来,GV动作更加积极,每年投资超过1亿美元,涵盖的领域也相当广泛,包括Uber、电动滑板车Lime、博客平台Medium到医疗与基因编辑领域等,并连年被调研机构CB Insights选为最活跃的企业创投。

《纽约时报》曾报导,GV会运用创投​​相关学术文献中的数据,建立演算法模型,并用创办人过去的经历,包含是否曾成功创业、工作时间等来分析各种可能性;也会利用机器学习,从大方向来确保投资组合的平衡,以及找寻新的投资机会。

GV的投资哲学,就是找寻「改变产业,创造产业」的新创,在其网站上也可见到这样的描述:「我们为尝试解决全球性问题的创办人,提供支持。」

因此,GV投资了相当多早期的新创,甚至在投资组合中,还分出一个类别叫做「前沿科技」,投资包含人造肉公司Impossible Foods、让人类用意志操控电脑的CTRL-Labs(于2019年被Facebook收购)、利用无人机运送医疗产品(如血液)的新创Zipline等。

投资版图透露网络巨人预见的4个未来趋势

Google旗下的创投其实不只GV,还有CapitalG和Gradient Ventures,前者专注在金额较大的晚期投资,后者则专门投资AI领域。而案件多、领域广,投资偏新创早期发展的GV,就成了预测Google未来的望远镜。

可以将GV的投资领域更细分为AI、电商、资安、金融科技、健康与生命科学与前沿科技7个领域,从中看出一些趋势发展。

1.更垂直、深化的技术:各领域都会朝向更加垂直、深入的方向发展。GV投资的Viz.ai,就是利用AI侦测早期中风的征兆;其他如专注在球鞋交易的StockX、运动衣物品牌Outdoor Voices,改变电商包山包海的业务,更垂直地聚焦在某个领域。

2.值得注意的保险科技:GV在金融科技领域的投资也不少,包含全球最大的金融独角兽Stripe。成立初期,GV主要锁定支付与投资平台,近期则投资了几家保险领域的新创,如以AI取代保险从业人员的Lemonade、线上比较与购买保险新创Young Alfred等。

3.永续食品与农业领域:除了曾经投资人造肉公司Impossible Foods与植物奶公司Ripple之外,GV还投资了多家透过机器人解决农业问题的新创。

4.长生不死:早在2015年,GV创办人Bill Maris2015年登上《彭博市场》封面时,标题就是「Google要你长生不死」,2018年至今短短几年间,从基因编辑到临床实验、临床研究等领域,GV已投资超过30家新创,可见其对健康与生命科学领域的关注。

未来的模样也许难以预测,唯一可以确定的是,Google将更加无所不在、无处不在,而GV将是拓展Google宇宙的重要先锋。

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医疗与生技

保险创新模式,用智能牙刷+牙科保险解决看牙贵

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你还记得你上一次牙科检查是什么时候吗?

  据美国疾病控制与预防中心的数据显示,超过三分之一的美国成年人在过去12个月内从未去过诊所。其中40%的人将这种逃避归因于就诊开销。据估计,23%的美国人,也就是大约7400万人,没有牙齿保险。

  这些统计数据促使工程师Alex Curry、Alex Frommeyer和Dan Dykes创建了Beam Dental公司,这是一家总部位于俄亥俄州哥伦布市的牙科福利提供商,利用算法承保来降低费率。2年前Beam完成2250万美元C轮(由凯鹏华盈领投)融资,现在该公司又完成了D轮融资,规模是上次的2倍之多。

  Beam近日宣布完成5500万美元D轮融资,Georgian Partners领投,前投资方Drive Capital续投。新一轮融资使得该公司总融资额达9000万美元。首席执行官Frommeyer表示这笔资金将用于新产品的研发,扩招团队至200人规模,到今年年底,将其牙科保健计划扩大到90%以上的美国人口。

  “在Beam,我们相信我们能为为雇主和他们的牙齿护理需要提供最好的体验。很荣幸能够成为Georgian Partners的投资企业,这将助力我们继续达成目标。”他表示,“我们希望为全国的中小企业提供最高性价比的牙科保健服务。”

  目前在美国27个州,Beam销售半年为周期的订阅服务,包括蓝牙功能的声波牙刷(同名的Beam牙刷)、牙膏、牙线和充电头。每次刷完牙后,顾客都可以选择用Beam的智能手机应用程序进行同步,该应用会根据他们保持良好卫生习惯的坚持程度,给出从A到D的评分。用户整体表现越好,其每月保费节省的成本就越大;最高得分者可获得10%的优惠。

  这个是非常聪明的商业模式;据推测,经常刷牙和用牙线清洁牙齿的投保人将来不太可能需要昂贵的牙科治疗和急诊。但那些选择不与Beam分享刷牙习惯的人也不会受到任何惩罚。所有支付者和家属都可以访问网络内或网络外的任何医疗服务提供者,并利用快速、自动化的登记和索赔处理。

  Beam的投资人认为牙科保险市场的规模在780亿美元,并相信即使是与达美牙科和联合医疗等现有PPO供应商竞争,这家初创公司极具竞争力的费率也给了它一个竞争的机会。

  “Beam聚焦于提供市场领先的客户体验和业内独一无二的技术数据的创新应用。”Georgian Partners合伙人Tyson Baber表示,“我们很高兴能与Beam合作,他们将继续创新并加快在牙科保险市场的增长。”

  截止2018年5月,超1000家中小企业客户已经签署了通过Beam提供员工计划的协议。另外,Beam最近与VSP Vision Care合作,将该公司的视觉护理计划扩展到现有客户和新客户。

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