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区块链创业需要避开这几个坑

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作者结合自己 VC 背景以及过去创业的经验,解释了在区块链行业创业常见的几个误区,比如区块链不是万能药、监管既是障碍又是护城河、新公链的窗口期在逐渐消失等。作者的一些想法可能不 100% 正确,但却不失为一个优秀的参考指南。

本文节选于 Dragonfly Capital 合伙人 Haseeb Qureshi 的文章《So You Want build A Crypto Startup》
编译:风答

区块链行业非常的混乱和复杂,每一天都会有新的东西冒出来,而且由于去中心化的属性,每个人都可以自由的推出自己的产品,把自己的想法落地。

但真正好的想法非常少,一般需要长时间的思考以及沉淀。

一个好的创始人会预见那些事情会迅速爆发,以及什么会导致失败,而大部分的人都是在不怎么深度研究和思考的情况下,奔向社交网络、VR、P2P 等迷宫的入口,对行业的过去和未来,以及演变没有特别的理解。

Dragonfly Capital 合伙人:区块链创业者避坑指南
同赛道的类似想法,会长出截然不同的结果

当你在思考 idea maze 的时候,一个建议是从两年后行业会发生什么变化开始思考。

几年后,推动新产品的需求会是怎么样的?我们可能已经有了高性能的 layer 1,现实中的很多资产已经在链上标记,公链有了更加成熟的交互。

这些都是你需要去思考的,未来市场需求会怎么变,你当下的想法,是否符合未来的走向。

这里我可能提供不了未来完全正确的想法,但下面这几种做法是我不太看好的:

稳定币

新的法币型稳定币:除非你是 Facebook/ 摩根大通,否则目前的稳定币已经太多了,就算 Tether 破产了,也马上有各种合规的稳定币跟上。

去中心化稳定币(数字资产抵押、算法等):目前为时已晚,而且目前去中心化稳定币并没有展现出足够多的用户需求,主力的投资用户很明显只需要一种稳定币,他们也鲜有稳定币切换的需求。

公链

跟比特币竞争:这已经不是技术范畴的事情了,比特币就是爸爸,所以谁想说做技术更优秀的比特币,抱歉,你脑子瓦特了。

同时,跟以太坊竞争的窗口正在逐渐关闭,目前已经出现了 10 个左右以太坊的有力竞争对手,除非你有更好的钱和技术,不然这个赛道有点拥挤,竞争压力非常大。

区块链领域的 X

X 可以是广告、 石油等等。

这跟当年很多人想做 xx 领域的 Uber,给 xx 领域做社交网络一样不太靠谱,这些想法都没办法解决实际行业面临的问题,尤其是那些是那些想用通证经济解决所有问题的想法。

很多人还对区块链技术抱有不切实际的幻想,在这里我必须说明一点,区块链最初是为了解决去中心化货币的问题而发明的,在其发展过程中,包括我在内的很多人,都曾幻想这个技术可以解决很多资源协调分配的问题。

但到目前为止,这些想法看上去是不切实际的,我们还没有看到区块链在货币和金融以外的地方有任何落地。

而且没有这些应用落地的原因,并不是偶然或者行业还处于早期,相反,只有在极少数领域,资源分配这事可以完全依靠技术去解决。

试图让一个零散的,信息流通效率低下的系统,通过区块链技术就能马上提高效率、改变行业的想法,通常都没有充分理解这个领域的参与者为何不进行协调和合作,这是我看了数百家这么做的创业公司得出的结论。

很多希望用区块链改变 X 的玩家,都在希望行业里的人按照同一个数据标准来进行活动,而这一点跟区块链的独特属性其实并没有任何关系,且由于很多原因根本无法做到。

Dragonfly Capital 合伙人:区块链创业者避坑指南

原本你认为行业有 14 个标准很扯淡,要做一个标准去统一,标准结局是,行业的标准变成了 15 个。

全球性、不需要任何人许可、可编程的货币系统就是最大的创新,他们是我们创建区块链做的第一件事,直到现在它仍旧是我们使用这项技术可以做的唯一从根本上创新的事情。

我鼓励想要创业的人朝这个方向探索,因为它是行业创新的基础。

为不存在的客户做产品

很多人都抱着这种想法,但很难,这就好比你没有办法在发明 iPhone 之前构建 ios 应用。

举个例子是,很多人希望给财富 500 强的公司提供区块链产品和服务,是的他们确实没怎么用这项技术,但他们都有自己的创新实验室,区块链可能是他们实验室里的玩具。

这就跟你 2004 年想要卖云计算一样,目前而言,区块链技术对很多大公司是一句时髦的流行语,它会让内部一些想要创新的人兴奋不已,但真正做商业决策的人去用它,还需要很长的基础架构过度。

所以不要一开始就指望拿到大公司订单,他们是你 5-10 年后的客户。

这里你可能会不服,你认为加密货币终将改变世界,我去找他们是在为未来奋斗。

但现实是,现在存在的加密公司,都在当下做出了有人需要的产品和服务,这些人可能是密码朋克、数字货币交易者等等。

所以不要陷入未来用户的陷阱,押注未来的最佳方法是找到一群会持续增长的客户,而不是想象一个目前不存在的群体,然后想象他们偏好和等待他们出现。否则,你将会陷入无休止的无反馈工作。

给资深人士做产品

这也是很多人容易陷入的误区,很多时候,你会做出一款资深人士都拍手叫好的产品,但就是没办法增长,你想象的 KOL 用了都说好,其他人马上就来用的场景并没有发生,这是很正常的,通常情况下,资深人士的需求跟真实用户的需求往往完全不 同。

Dragonfly Capital 合伙人:区块链创业者避坑指南

不要假想你的用户都是跟你一样的密码朋克,大部分的用户对于加密货币的了解仅限于交易所,他们根本不关心你的去中心化程度,给他们最好的用户体验和赚钱效应可能是增长的最佳解药。

在监管不友好的地区开公司

监管是这个行业绕不开的问题,如果你要做全球产品,香港、新加坡、瑞士都是不错的地方,如果你在纽约,除了昂贵的租金和人力成本,监管也会无时无刻盯着你。

当然,这并不意味在纽约没有办法成功,如果你在做交易所、DeFi 或者做跨国业务,复杂的监管是你不得不考虑的问题。

但不要害怕监管,监管可能是障碍,但当你一旦跨过去,它是你未来强大的护城河。

最后,我的这些观点不一定 100% 正确,我很乐于看到有人打破这些观点,做出激动人心的产品。

来源链接:medium.com

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重点关注#DeFi​ 去中心化金融,这是一种在开放式区块链之上构建的新金融系统。这个领域正在以惊人的速度发展,并彻底改变了技术和金融的未来。#DeFi​ 去中心化金融即将到来,不要落伍。

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从ProductHunt发布的2019年金猫奖获奖产品名单,了解一下全球的创业趋势

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ProductHunt的创始人Ryan Hoover,于2020年1月29日在网站上发文,宣布了2019年的金猫奖(Golden Kitty)产品获奖名单。这是Product Hunt举办的第五次金猫奖活动,有数千个产品参加评选,最终在23个种类里面分别决出了名次。再加上年度社区成员和年度创客,共25个。

从这些获奖产品中,我们可以管中窥豹,了解一下全球的创业都在干什么以及发现一些创业趋势。下面是各个类别里的第一名产品列表:

年度社会影响力产品: Wren

年度硬件产品: MacBook Pro 16″

年度移动APP: GitHub for Mobile

年度设计工具: Figma Plugins

年度开发工具: Composer

年度多元化和包容性产品: Elpha

年度加密产品: Snowball Money

年度无码化产品: Makerpad

年度金融科技产品: Predicto

年度AI和机器学习产品: FaceMaze

年度副业产品: Leave Me Alone

年度远程工作工具: Nomad List 5.0

年度WTF产品: Bird News Now

年度音频产品: Descript Podcast Studio

年度AR产品: Wanna Kicks

年度健康健身产品: Zenia

年度智能家庭产品: Lazy

年度隐私关注产品: Brave

年度性科技产品: Coral

年度D2C产品: Haus

年度宠物科技产品: Whistle GO

年度纪录产品: Inbox by Google

年度产品: AirPods Pro

年度社区成员: Kunal Bhatia

年度创客: Marie Prokopets

Ryan Hoover的原文:
Announcing the 2019 Golden Kitty Award Winners

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去中心化金融DeFi的崛起故事

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DeFi究竟(Decentralized Finance,去中心化金融)是如何在2019年深深撼动了区块链产业版图,成为区块链产业无人不知无人不晓的「Buzzword(行话)」呢?

我们将通过下列五个主题来带大家回顾与展望DeFi 世界:

1、消退的IEO 热潮与展露头角的DeFi

2、稳定币的风行

3、受挑战的MakerDAO 霸权

4、使用者体验

5、日正当中的DeFi 热

先让我们来回顾2019 年发生了哪些事:

01

消退的IEO 热潮与展露头角的DeFi

2019 年初IEO 热潮的消退

如果大家还有印象,应该还记得在2019年年初之际沸沸扬扬的「IEO」热潮,有别于ICO直接将以太币投给项目方本身,通过IEO募资的项目方以交易所作为募资平台,项目方将发行的代币放到交易所上来进行公开贩售。投资者购买代币后将能在交易所上进行流通与转售。在2019年1月打响IEO第一炮的是BitTorrent(BTT)和Fetch.AI(FET)两个在币安上迅速完成IEO募资的项目,随后许多项目跟风在各大交易所上发起了IEO募资。不过IEO的本质仍是ICO项目募资,当大家渐渐发现IEO不过就是换个新名词与新玩法的割韭菜,在交易所做波段的赚法没什么搞头时,便渐渐凉了。

稳定复利的追求

随着IEO 风潮退去,投资者开始寻找下个风口,稳定的复利此时再次被重视。传统在交易所放贷虽然有7–20% 不等的年利率,但许多交易所都有被黑纪录是不安定的风险。

就在此时,去中心化借贷平台Compound上的DAI放贷年利率来到了17%的高峰,许多人纷纷将目光放到了全新的名词「DeFi」之上。DeFi的崛起。

「你有听过DeFi 吗?」

几乎在2019 年年中时席卷了各大区块链社群,DeFi 究竟是什么?

Decentralized Finance 去中心化金融,亦即把金融相关业务给去中心化,搬到区块链上来运作,通过以太坊智能合约程序逻辑来取代传统中心化的银行机构。投资者不再需要去信任「银行」、「交易所」等中心化的机构,而是能通过直接检视开源的智能合约程序源代码来信任代码本身。只要源代码没有漏洞,就能够确实按照写下的合约逻辑来执行运作。

于是乎,约莫在2019 年第三季,「DeFi」的放贷高年利率吸引了大量投资者的目光,许多的热钱开始涌入。连带地,各式各样的DeFi 产品相继推出,至2019 年10 月,有价值近7 亿美元的加密货币资产投入去中心化金融相关应用中。

02

稳定币的风行

DeFi将各式各样的金融产品与服务在区块链上实现,投资者可以用多样化的投资策略来赚取投资报酬。对于较为保守的低风险承受度投资者来说,自然不会希望投资存在币价波动的不确定风险。(假设我有一个很好的投资策略能够一年获利50%,但因为我的标的物是以太币,可能一年后币价下跌反而把我的获利给侵蚀光了。)

因此,稳定币在DeFi 的世界占有举足轻重的地位,大家开始交易、持有USDT 以外的各样稳定币,有别于Tether 公司发行、担保的USDT 及Coinbase 发行的USDC,在DeFi 世界最受瞩目的莫过于:通过智能合约去中心化发行的稳定币DAI(以旧版DAI,现名SAI 做论述,下同)。

主宰DeFi 世界的去中心化美元稳定币DAI

DAI 的发行机制是透过抵押以太币来按时价以特定演算法铸造出相应数量的DAI,随着去中心化金融的风行,比起由中心化机构来担保发行的稳定币,人们更愿意相信、持有透过智能合约来发行的稳定币DAI。为了更符合去中心化的本质,许多DeFi 产品皆以DAI 为主要标的物来开展业务。

因此在2019 年,DAI 的发行量大幅攀升,到了11 月甚至眼看要突破原先订定的发行量上限:1 亿(美元),使得MakerDAO 平台治理代币MCD Token 的持有者赶紧投票表决提高上限。

岁末大事:MCD(Multi-Collateral DAI)升级

在2019 年11 月,MakerDAO 开始进行DAI 的升级计划,将把原先锚定以太币为抵押品的Single-Collateral DAI(现名SAI)升级为支援多种抵押品的Multi-Collateral DAI(DAI)。

截至2019 年底,新的DAI 支援了ETH 与BAT 两种加密货币作为合成DAI 的抵押品,并在未来有持续新增更多种类抵押品的计划。

03

受挑战的MakerDAO 霸权:百家争鸣的DeFi 世界

各大平台的兴起

尽管MakerDAO与DAI几乎是整个DeFi世界的心脏,在2019年的发行量也持续增长,不过MakerDAO中的抵押品价值占整个DeFi世界抵押品的比例却从2019年初的90%在年底时跌落至约50%。其中很大一部分原因便是根源于借贷平台Compound与合成资产平台Synthetix的崛起。

广为人知的去中心化当铺Compound 中的抵押品价值从2019 年初的13.4 M 美元一度增长至近130 M 美元。

去中心化金融Defi的崛起故事与未来发展
Compound 中的抵押品资产价值增长变化图(DEFI PULSE)

Synthetix 更是从三月初的1.6 M 美元成长到近180 M 美元,至今稳居DeFi 世界抵押品总值第二的宝座(仅次于MakerDAO)。

去中心化金融Defi的崛起故事与未来发展
Synthetix 中的抵押品资产价值增长变化图(DEFI PULSE)

除此之外,亦有许多后起之秀如:去中心化交易平台dYdX、放贷与保证金交易平台Fulcrum、借贷平台Nuo Network等也都有了大幅度的增长趋势,让DeFi世界逐渐进入百家争鸣的战国时代,投资者也因此受益有了更多样的选择,能够自由分配资产至各样的平台与标的。

USDC 的角力

除了各大平台的崛起外,DAI也面临了另一项同质性更高的竞争对手:USDC。

USD Coin(USDC) 是由知名交易所Coinbase 由法币作抵押担保发行的美元稳定币。在DAI 突破一亿美元的发行量上限之际,USDC 的发行量一度突破了五亿美元大关。

除了发行量的比较外,USDC 在币价的汇率更是展现比DAI 更高的价格稳定性,稳定性对于稳定币的持有者来说是相当重要的属性。

大量的供给及稳定的汇率随着USDC被各大DeFi平台上架与接受,无疑对DAI产生了更大的威胁。上述种种因素也造就了MakerDAO在DeFi世界的霸权地位有逐渐下滑的趋势,渐渐进入百家争鸣的DeFi战国时代。

04

使用者体验:一站式服务与资产追踪平台

DeFi 门槛与解决方案

尽管DeFi 有许多前所未见的益处和利多,然而必须要重视的问题是:对于非区块链产业人士来说,理解、操作DeFi 仍然存在相当高的技术门槛。于是乎区块链使用者体验的问题再次被放大检视,国际上有些公司如:

Zerion、InstaDApp 提出了「一站式服务」,让使用者在一个平台就可以操作各种DeFi 服务,如此来提升使用者体验并降低操作与知识门槛。(延展阅读:DeFi领域目前最有趣的项目之一

资产追踪平台

如同上述提到,DeFi 进入了百家争鸣的战国时代,投资者可以在各式各样的平台进行投资,不过一但投资的平台数量变多,要追踪获利状况时如果需要一一访问各平台难免费时费工,甚至可能会遗漏。因此便有了能够协助投资者追踪DeFi 世界所有平台上资产获利情形的「资产追踪平台」问世,如:defiportforlio、Zerion,让投资者可以更轻松便利地来管理自己的DeFi 资产。

05

日正当中的DeFi 热

由于DeFi 在全世界的大放异彩与超高话题讨论度,许多从业者相继推出了各式各样的服务试图搭上这股DeFi 热,尤其在2019 年尾出现了强烈的竞争现象。

无抵押解决方案的横空出世

尽管去中心化金融非常地便利且提供多样化的投资方案,然而在DeFi 世界中大部分的服务都需要抵押品才能够进行各样投资操作。如在MakerDAO 中合成DAI 的抵押资产必须维持在150% 以上的抵押率;Compound 中则是借贷出的资产不得超过抵押品价值的75%;Synthetix 更是要求维持750% 以上的抵押率。

对于没有太多本金的投资者来说,纵然想到了很好的投资策略也不得其道而行,因此有些平台如Aave、Sablier发现了这个痛点,推出了不需要抵押品或是仅需要极少的抵押品便能开始进行投资的方案。

CeFi 与代操代管公司

许多交易所推出「CeFi,Centralized Finance」,将加密货币资产放置在交易所中心化地产生利息。此外也有同样为了解决DeFi 的推广困难与操作门槛而推出替顾客操作并保管DeFi 资产的财富管理公司Steaker。

甚至连这样的代操市场也出现了竞争,例如后起之秀启富「投顾」,为了透过话题性吸睛更是推出了号称「年利率35%」的投资产品。

06

结论

去中心化金融Defi的崛起故事与未来发展
DeFi 世界中的抵押品资产总价值增长变化图(DEFI PULSE)

综观整个2019 年,锁定在DeFi 内的资产总价值从年初的$ 274 M 美元成长至$ 786 M 美元,并且持续在增长中;并且越来越多崭新的平台和服务在2019 年中被推出,各式各样的金融在区块链上被以智能合约的逻辑来实现。

相信在2020 年可期待更大幅度的增长及更多新平台与服务的出现,提供使用者更好的体验与更多样化的投资方式。

<END>


#声明:文中提到的数字资产风险极高,本文不构成任何投资建议

DeFi进化论重点关注去中心化金融,这是一种在开放式区块链之上构建的新金融系统。被视为区块链目前最有潜力的落地应用,将打破传统金融业和金融科技的格局。另一方面,许多人也开始正视 DeFi 为一种「新兴的投资方式」,将其纳入资产配置之中。

过去二十年,互联网从传统媒体接过了权力和影响力;未来二十年,DeFi将从传统金融接过走向下一个时代的权杖。关注我们以了解更多DeFi信息,并紧跟最新、最有趣的发展。

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解决中小企业融资难融资贵问题,基于区块链的发票融资平台获得投资

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中小企业融资难、融资贵问题普遍,目前备受关注的区块链技术则有可能为此提供解决方案。最新的政策要求金融服务实体经济,而加密市场的区块链和资产流动性将驱动发票保理行业愈加民主化,为中小企业融资带来便利。

当前,在业务增长比应收账款回款快的情况下,许多小企业难以承担紧急资本支出。

无论规模大小,企业都需要承担经营所必需的短期成本。办公室租金、短期投资和员工薪水通常按周或者按月支出,而应收账款需要90至120天才能收回。目前的发票融资方式,即中小型企业为了即时付款而出售短期资产的方式,对它们的业务产生不利影响。没有长期信用记录的公司通常没有资格筹集资金,而大多数公司又付不起保理公司的佣金。

由于比特币等加密数字货币作为一种付款方式被越来越多的人接受,企业主们开始期待这或许能为中小企业在应收账款上提供解决办法。

发票融资增长迅速

发票保理是最受欢迎的发票融资方式,要求企业将发票按一定折扣卖给保理公司。保理公司将未支付的发票视为资产,尤其当这些发票来自于信誉良好的客户时。这些发票只存在于何时支付,而不是是否支付的问题,所以通常金融家们愿意为小企业提供流动性以换取部分发票收益。

客户信誉良好、结算周期长的企业最常进行发票融资,比如需要向众多司机付款的物流公司,与政府签了长期合同的公司,以及在交易完成前需要购买所有原材料的纺织品制造商。

全球化和中小企业日益增长的盈利能力带动了发票融资的强需求。大多数银行对于任何形式的企业融资都需要大量抵押担保和长期的信用记录。尽管在经营小型企业的经济可行性越来越强,但信贷约束却没有改变。正是这样的资金缺口催生了对短期融资的大量需求。与之相似的情况是,全球贸易增长的速度也比企业收回款项的速度更快。简而言之,当前金融体系的创新步伐跟不上全球经济的增长需求。

发票融资在全球范围内正迅速增长。United Capital估测目前全球发票融资规模达到3万亿美元,并且以24.8%的年增长率上涨。在亚洲和欧洲这两个全球最大的保理市场中,许多国家的发票融资年增长率都超过了20%。尤为显著的是,过去五年中国的发票融资年增长率达到了54%。

但这些极有价值的解决方案并非没有缺陷。发票融资并不便宜,债权人要求的佣金可以高达应收账款的10%。对于在支付即时账单已经很困难的小企业而言,高昂的佣金将令它们的生存更加艰难。此外,核实流程也很繁重,需要耗费大量人力。检查借款人的信用值、确认交付的货物及服务、评估准确的发票条款需要手写签名及大量资源,这些工作都拉高了保理费用。

来自国外的案例

在欧洲,尽管中小企业在非金融商业经济中创造了约三分之二的总就业和62.9%的增值,中小企业也一样很难筹集到周转资金。缺乏资产净值或未能提供实质性的财务信息往往是吸引银行融资的最重要制约因素。传统的替代融资方法,如发票保理,成本高昂,耗时长,而且不方便用户使用。荷兰海牙金融科技初创公司Finturi正致力于利用人工智能和区块链技术解决这些问题。

荷兰区块链创业公司Finturi已经为其基于区块链的发票贷款服务成功筹集 200 万欧元资金。

Finturi成立于 2018 年 9 月,该公司在区块链技术和人工智能贷款方面取得了进展。该公司的目标是“打造一个强大的产品”,在 24 小时内凭发票发放贷款,尽可能减少不必要的麻烦。

区块链非常适合用于标记金融资产以及记录所有权的复杂变化。由于在评估每张发票时涉及到众多第三方,利用区块链技术使得核实和支付功能去中心化,能大大提升保理业务的效率和公平性。

另一个项目是Hive Project,通过ICO融资895美元,作为全球第一家提供加密货币票据融资服务的平台,利用区块链技术,该公司为中小企业提供了一些了基于加密货币的融资选择,帮助企业客户解决金融流动性问题,缓解融资压力。Hive公司采用了区块链(分布式账本)技术,为每一张金融票据配置了独一无二的“指纹”,实现了企业自动化票据处理流程。

对于国内创业者,在合规以及落地两方面,票据融资可能是最接地气的领域之一。

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