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NBA球星代币化未来收入;下一个名人债券应该在DeFi上

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N三个月前,NBA球星Spencer Dinwiddie公布了一项让粉丝们为之疯狂的计划,将自己的NBA合同收入变成代币化投资工具,基于以太坊发行个人债券。这项计划可以让球迷直接投资于他的成功,并根据他的未来表现赚钱。但是计划刚一公布,就遭到NBA机构的反对和阻挠,所以迟迟未能实施。相关内容见我们之前的文章《NBA,遇上STO》。

经过与NBA官方组织几个月的博弈,Spencer Dinwiddie正式启动了该计划,于本月13日开始出售自己的代币化债券。这样,他就可以提前拿到3400万美元合同收入中的1350万美元。作为回报,投资者可获得每月4.95%的利息,并有机会加入他的全明星周末活动。对投资者而言,相当于一个保本理财产品。

明星发行个人债券为什么要使用区块链?

好处是很明显的,相比于找机构借钱,代币化债务是将明星个人贷款分散化的一种方式,让球迷可以成为投资者,为明星们开辟了额外的资金来源,也为他们与粉丝互动开辟了一条新途径。

尽管Dinwiddie的代币化债券是朝着这个目标迈出的一大步,但实际上从去中心化金融角度看,并不那么分散化。为什么这么说呢?

据美国法律,在以太坊区块链上发行的代币归属SEC(美国证券交易委员会)的D条例监管,这意味着这些代币是受限制的证券(即不可自由交易)。D条例规定证券代币只能出售给经过认可的合格投资者(所谓KYC认证,年收入超过20万美元或净资产超过一百万美元的人)。并且要求每个投资者购买总额为15万美元及以上,换算一下,也就是最多90名高收入粉丝可以买到Dinwiddie的代币化债券。门槛是相当之高,屌丝粉当然是无缘参与这种投资机会的。(备注:D条例是由美国证券交易委员会制定,并于1982年开始实施的关于私募证券发售的规则,又称为“避风港”。)

考虑到这类型合同的潜力,设立门槛来限制访问真的是一种不公平,很不公平。


想想看,我看好我的偶像,想投资一小笔钱给我的偶像,就因为我的收入不够高,就没有投资权,只能赠与,这不是不公平是什么?


代币化债券其实非常适合运动员和明星艺人,投资者的收益取决于该发行人的未来收入。从事这些职业的人通常需要大量的前期投资,才能完成严格的培训和个人成长。而通过代币销售可以用较少的经济资源为这些行业天才提供资金,让粉丝们支持他们,并直接分享他们偶像的成功 – 不仅是在球场上的成功,也包括在经济上的成功。

我们可以将此理解为人才投资或者人才IPO,特殊行业的顶级人才绝对是优质资产,比如顶级的运动员,演员、艺术家,爬到塔尖的真的跟一家上市公司没差。通过代币化未来收入,让粉丝们一起“投资”自己的偶像,分享偶像的未来成功,多方共赢,皆大欢喜。

教育领域的类似探索已经开始

上述想法的另一种形式是收入分成协议(income-share agreement,简称ISA),作为美国教育市场新兴的借贷模式,被用来应对不断膨胀的学生助学贷款,正在全球掀起一场教育革命。

时间回到2017年,Lambda School,硅谷一家在线编程培训学校,开创了这种新的高等教育模式,学生不需要预先支付学费,在完成课程和找到工作后支付其部分薪水作为学费,学生跟学校签署一份收入分成协议:约定当收入超过5万美元时,收取两年收入的17%作为学费。某种程度上,如果一名学生最后没有找到工作,那么学校也得不到任何收入。人类历史上,第一次实现了真正的教育按效果付费。

这种模式最初在未经官方认证的教育项目中广受欢迎,因为这些项目里,学生无法申请国家贷款和助学金。但渐渐地,“收入分成协议”也开始在传统大学校园中出现。

Lambda School

随着Lambda School的成功(总融资已达4810万美元),收入分成协议开始备受社会关注。并且出现在技术培训领域之外,因为学生们意识到未来收入分成比学生债务对自己更有利,而投资者也希望在熊市中寻找到新的投资工具。

收入分成协议更大的想象空间在于跟区块链、智能合约的结合,可能会创造一个更高效、影响深远的去中心化金融机制和教育债券市场,来解决全球人才发展中的资金缺口(仅美国学生贷款总额已累计至1.6万亿美元,相当于美国GDP的8%)。这方面你有任何想法,欢迎在留言区与我交流。

下一个名人债券应该发行在DeFi上

回到明星发代币化债券这件事本身。Dinwiddie将未来收入代币化后,发行和交易是否应该在DeFi中完成呢?我跟一些朋友做了探讨,有各种不同意见。

反对者认为,在DeFi上发行明星的证券代币,目前的难点在于:

  1. 美国证券法不允许: Dinwiddie的债券代币价值完全取决于他自己的努力,这就意味着该代币显然通过了SEC的Howey测试,也就会被美国政府认定为具有证券性质,要接受美国证券法监管。(Howey测试是美国用于判断某种金融工具是否为“证券”的有效手段)
  2. 参与者数量不足:根据币安研究的数据,DeFi目前每月活跃用户约为4万人。也就是说总用户群仍然太小太小,无法吸引拥有数百万粉丝(约2000万人观看NBA总决赛)的NBA巨星。

赞同者则认为,在DeFi上发行明星的证券代币有如下优势:

  1. 增加参与度:可以通过去中心化自治组织DAO加强代币发行人与持有人之间的联系,偶像可以与粉丝一起来决策一些事情,比如音乐会场所、赞助等。
  2. 建立更高效市场的潜力:在代币化债券上,开源和自由市场将被期货、期权、卖空等取代,从而增加了二级交易的深度。可以改善价格发现并为持有人提供更多选择,例如对冲风险或将其用作抵押品。
  3. 更开放:尽管DeFi市场还很小,但仍然比不到100个最终购买Dinwiddie债券的投资者大得多。取消KYC的要求毫无疑问可以使投资更民主化,可以让这些“名人债券”的投资者更加分散。

不幸的是,对于美国发行人和投资者而言,目前不可行的最大原因,其实是证券法。

那么在中国行不行?目前中国证券法没有明确将带有证券属性的代币列为证券的一种,也没有增加类似美国证券法下“投资合同”这一类的证券类别。所以,按照中国现行法律,向任何人发行代币化债券都是不可以的(而美国向合格投资人发证券代币合法)。

但是世界大势浩浩汤汤,二十年前个人办电台也是不被允许的,今天我们分分钟在喜马拉雅FM、抖音上面向全宇宙开播。用发展的眼光去看未来,也许我们离“名人债券代币”以去中心化交易所进行交易的世界并不遥远。到那个时候,世界上任何一个缺少财力的人才,都会有更多的机会做大。就像今天,每一个有才华的普通人都可以在抖音、直播上成名一样。

最后,汇报下DeFi的最新进展:

当前锁定在DeFi的总价值攀升至新记录。随着ETH价格反弹,今天DeFi锁仓总价值达到了7.77亿美金。

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DeFi进化论重点关注去中心化金融,这是一种在开放式区块链之上构建的新金融系统。被视为区块链目前最有潜力的落地应用,将打破传统金融业和金融科技的格局。另一方面,许多人也开始正视 DeFi 为一种「新兴的投资方式」,将其纳入资产配置之中。

过去二十年,互联网从传统媒体接过了权力和影响力;未来二十年,DeFi将从传统金融接过走向下一个时代的权杖。关注我们以了解更多DeFi信息,并紧跟最新、最有趣的发展。

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重点关注#DeFi​ 去中心化金融,这是一种在开放式区块链之上构建的新金融系统。这个领域正在以惊人的速度发展,并彻底改变了技术和金融的未来。#DeFi​ 去中心化金融即将到来,不要落伍。

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从ProductHunt发布的2019年金猫奖获奖产品名单,了解一下全球的创业趋势

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ProductHunt的创始人Ryan Hoover,于2020年1月29日在网站上发文,宣布了2019年的金猫奖(Golden Kitty)产品获奖名单。这是Product Hunt举办的第五次金猫奖活动,有数千个产品参加评选,最终在23个种类里面分别决出了名次。再加上年度社区成员和年度创客,共25个。

从这些获奖产品中,我们可以管中窥豹,了解一下全球的创业都在干什么以及发现一些创业趋势。下面是各个类别里的第一名产品列表:

年度社会影响力产品: Wren

年度硬件产品: MacBook Pro 16″

年度移动APP: GitHub for Mobile

年度设计工具: Figma Plugins

年度开发工具: Composer

年度多元化和包容性产品: Elpha

年度加密产品: Snowball Money

年度无码化产品: Makerpad

年度金融科技产品: Predicto

年度AI和机器学习产品: FaceMaze

年度副业产品: Leave Me Alone

年度远程工作工具: Nomad List 5.0

年度WTF产品: Bird News Now

年度音频产品: Descript Podcast Studio

年度AR产品: Wanna Kicks

年度健康健身产品: Zenia

年度智能家庭产品: Lazy

年度隐私关注产品: Brave

年度性科技产品: Coral

年度D2C产品: Haus

年度宠物科技产品: Whistle GO

年度纪录产品: Inbox by Google

年度产品: AirPods Pro

年度社区成员: Kunal Bhatia

年度创客: Marie Prokopets

Ryan Hoover的原文:
Announcing the 2019 Golden Kitty Award Winners

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去中心化金融DeFi的崛起故事

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DeFi究竟(Decentralized Finance,去中心化金融)是如何在2019年深深撼动了区块链产业版图,成为区块链产业无人不知无人不晓的「Buzzword(行话)」呢?

我们将通过下列五个主题来带大家回顾与展望DeFi 世界:

1、消退的IEO 热潮与展露头角的DeFi

2、稳定币的风行

3、受挑战的MakerDAO 霸权

4、使用者体验

5、日正当中的DeFi 热

先让我们来回顾2019 年发生了哪些事:

01

消退的IEO 热潮与展露头角的DeFi

2019 年初IEO 热潮的消退

如果大家还有印象,应该还记得在2019年年初之际沸沸扬扬的「IEO」热潮,有别于ICO直接将以太币投给项目方本身,通过IEO募资的项目方以交易所作为募资平台,项目方将发行的代币放到交易所上来进行公开贩售。投资者购买代币后将能在交易所上进行流通与转售。在2019年1月打响IEO第一炮的是BitTorrent(BTT)和Fetch.AI(FET)两个在币安上迅速完成IEO募资的项目,随后许多项目跟风在各大交易所上发起了IEO募资。不过IEO的本质仍是ICO项目募资,当大家渐渐发现IEO不过就是换个新名词与新玩法的割韭菜,在交易所做波段的赚法没什么搞头时,便渐渐凉了。

稳定复利的追求

随着IEO 风潮退去,投资者开始寻找下个风口,稳定的复利此时再次被重视。传统在交易所放贷虽然有7–20% 不等的年利率,但许多交易所都有被黑纪录是不安定的风险。

就在此时,去中心化借贷平台Compound上的DAI放贷年利率来到了17%的高峰,许多人纷纷将目光放到了全新的名词「DeFi」之上。DeFi的崛起。

「你有听过DeFi 吗?」

几乎在2019 年年中时席卷了各大区块链社群,DeFi 究竟是什么?

Decentralized Finance 去中心化金融,亦即把金融相关业务给去中心化,搬到区块链上来运作,通过以太坊智能合约程序逻辑来取代传统中心化的银行机构。投资者不再需要去信任「银行」、「交易所」等中心化的机构,而是能通过直接检视开源的智能合约程序源代码来信任代码本身。只要源代码没有漏洞,就能够确实按照写下的合约逻辑来执行运作。

于是乎,约莫在2019 年第三季,「DeFi」的放贷高年利率吸引了大量投资者的目光,许多的热钱开始涌入。连带地,各式各样的DeFi 产品相继推出,至2019 年10 月,有价值近7 亿美元的加密货币资产投入去中心化金融相关应用中。

02

稳定币的风行

DeFi将各式各样的金融产品与服务在区块链上实现,投资者可以用多样化的投资策略来赚取投资报酬。对于较为保守的低风险承受度投资者来说,自然不会希望投资存在币价波动的不确定风险。(假设我有一个很好的投资策略能够一年获利50%,但因为我的标的物是以太币,可能一年后币价下跌反而把我的获利给侵蚀光了。)

因此,稳定币在DeFi 的世界占有举足轻重的地位,大家开始交易、持有USDT 以外的各样稳定币,有别于Tether 公司发行、担保的USDT 及Coinbase 发行的USDC,在DeFi 世界最受瞩目的莫过于:通过智能合约去中心化发行的稳定币DAI(以旧版DAI,现名SAI 做论述,下同)。

主宰DeFi 世界的去中心化美元稳定币DAI

DAI 的发行机制是透过抵押以太币来按时价以特定演算法铸造出相应数量的DAI,随着去中心化金融的风行,比起由中心化机构来担保发行的稳定币,人们更愿意相信、持有透过智能合约来发行的稳定币DAI。为了更符合去中心化的本质,许多DeFi 产品皆以DAI 为主要标的物来开展业务。

因此在2019 年,DAI 的发行量大幅攀升,到了11 月甚至眼看要突破原先订定的发行量上限:1 亿(美元),使得MakerDAO 平台治理代币MCD Token 的持有者赶紧投票表决提高上限。

岁末大事:MCD(Multi-Collateral DAI)升级

在2019 年11 月,MakerDAO 开始进行DAI 的升级计划,将把原先锚定以太币为抵押品的Single-Collateral DAI(现名SAI)升级为支援多种抵押品的Multi-Collateral DAI(DAI)。

截至2019 年底,新的DAI 支援了ETH 与BAT 两种加密货币作为合成DAI 的抵押品,并在未来有持续新增更多种类抵押品的计划。

03

受挑战的MakerDAO 霸权:百家争鸣的DeFi 世界

各大平台的兴起

尽管MakerDAO与DAI几乎是整个DeFi世界的心脏,在2019年的发行量也持续增长,不过MakerDAO中的抵押品价值占整个DeFi世界抵押品的比例却从2019年初的90%在年底时跌落至约50%。其中很大一部分原因便是根源于借贷平台Compound与合成资产平台Synthetix的崛起。

广为人知的去中心化当铺Compound 中的抵押品价值从2019 年初的13.4 M 美元一度增长至近130 M 美元。

去中心化金融Defi的崛起故事与未来发展
Compound 中的抵押品资产价值增长变化图(DEFI PULSE)

Synthetix 更是从三月初的1.6 M 美元成长到近180 M 美元,至今稳居DeFi 世界抵押品总值第二的宝座(仅次于MakerDAO)。

去中心化金融Defi的崛起故事与未来发展
Synthetix 中的抵押品资产价值增长变化图(DEFI PULSE)

除此之外,亦有许多后起之秀如:去中心化交易平台dYdX、放贷与保证金交易平台Fulcrum、借贷平台Nuo Network等也都有了大幅度的增长趋势,让DeFi世界逐渐进入百家争鸣的战国时代,投资者也因此受益有了更多样的选择,能够自由分配资产至各样的平台与标的。

USDC 的角力

除了各大平台的崛起外,DAI也面临了另一项同质性更高的竞争对手:USDC。

USD Coin(USDC) 是由知名交易所Coinbase 由法币作抵押担保发行的美元稳定币。在DAI 突破一亿美元的发行量上限之际,USDC 的发行量一度突破了五亿美元大关。

除了发行量的比较外,USDC 在币价的汇率更是展现比DAI 更高的价格稳定性,稳定性对于稳定币的持有者来说是相当重要的属性。

大量的供给及稳定的汇率随着USDC被各大DeFi平台上架与接受,无疑对DAI产生了更大的威胁。上述种种因素也造就了MakerDAO在DeFi世界的霸权地位有逐渐下滑的趋势,渐渐进入百家争鸣的DeFi战国时代。

04

使用者体验:一站式服务与资产追踪平台

DeFi 门槛与解决方案

尽管DeFi 有许多前所未见的益处和利多,然而必须要重视的问题是:对于非区块链产业人士来说,理解、操作DeFi 仍然存在相当高的技术门槛。于是乎区块链使用者体验的问题再次被放大检视,国际上有些公司如:

Zerion、InstaDApp 提出了「一站式服务」,让使用者在一个平台就可以操作各种DeFi 服务,如此来提升使用者体验并降低操作与知识门槛。(延展阅读:DeFi领域目前最有趣的项目之一

资产追踪平台

如同上述提到,DeFi 进入了百家争鸣的战国时代,投资者可以在各式各样的平台进行投资,不过一但投资的平台数量变多,要追踪获利状况时如果需要一一访问各平台难免费时费工,甚至可能会遗漏。因此便有了能够协助投资者追踪DeFi 世界所有平台上资产获利情形的「资产追踪平台」问世,如:defiportforlio、Zerion,让投资者可以更轻松便利地来管理自己的DeFi 资产。

05

日正当中的DeFi 热

由于DeFi 在全世界的大放异彩与超高话题讨论度,许多从业者相继推出了各式各样的服务试图搭上这股DeFi 热,尤其在2019 年尾出现了强烈的竞争现象。

无抵押解决方案的横空出世

尽管去中心化金融非常地便利且提供多样化的投资方案,然而在DeFi 世界中大部分的服务都需要抵押品才能够进行各样投资操作。如在MakerDAO 中合成DAI 的抵押资产必须维持在150% 以上的抵押率;Compound 中则是借贷出的资产不得超过抵押品价值的75%;Synthetix 更是要求维持750% 以上的抵押率。

对于没有太多本金的投资者来说,纵然想到了很好的投资策略也不得其道而行,因此有些平台如Aave、Sablier发现了这个痛点,推出了不需要抵押品或是仅需要极少的抵押品便能开始进行投资的方案。

CeFi 与代操代管公司

许多交易所推出「CeFi,Centralized Finance」,将加密货币资产放置在交易所中心化地产生利息。此外也有同样为了解决DeFi 的推广困难与操作门槛而推出替顾客操作并保管DeFi 资产的财富管理公司Steaker。

甚至连这样的代操市场也出现了竞争,例如后起之秀启富「投顾」,为了透过话题性吸睛更是推出了号称「年利率35%」的投资产品。

06

结论

去中心化金融Defi的崛起故事与未来发展
DeFi 世界中的抵押品资产总价值增长变化图(DEFI PULSE)

综观整个2019 年,锁定在DeFi 内的资产总价值从年初的$ 274 M 美元成长至$ 786 M 美元,并且持续在增长中;并且越来越多崭新的平台和服务在2019 年中被推出,各式各样的金融在区块链上被以智能合约的逻辑来实现。

相信在2020 年可期待更大幅度的增长及更多新平台与服务的出现,提供使用者更好的体验与更多样化的投资方式。

<END>


#声明:文中提到的数字资产风险极高,本文不构成任何投资建议

DeFi进化论重点关注去中心化金融,这是一种在开放式区块链之上构建的新金融系统。被视为区块链目前最有潜力的落地应用,将打破传统金融业和金融科技的格局。另一方面,许多人也开始正视 DeFi 为一种「新兴的投资方式」,将其纳入资产配置之中。

过去二十年,互联网从传统媒体接过了权力和影响力;未来二十年,DeFi将从传统金融接过走向下一个时代的权杖。关注我们以了解更多DeFi信息,并紧跟最新、最有趣的发展。

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解决中小企业融资难融资贵问题,基于区块链的发票融资平台获得投资

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中小企业融资难、融资贵问题普遍,目前备受关注的区块链技术则有可能为此提供解决方案。最新的政策要求金融服务实体经济,而加密市场的区块链和资产流动性将驱动发票保理行业愈加民主化,为中小企业融资带来便利。

当前,在业务增长比应收账款回款快的情况下,许多小企业难以承担紧急资本支出。

无论规模大小,企业都需要承担经营所必需的短期成本。办公室租金、短期投资和员工薪水通常按周或者按月支出,而应收账款需要90至120天才能收回。目前的发票融资方式,即中小型企业为了即时付款而出售短期资产的方式,对它们的业务产生不利影响。没有长期信用记录的公司通常没有资格筹集资金,而大多数公司又付不起保理公司的佣金。

由于比特币等加密数字货币作为一种付款方式被越来越多的人接受,企业主们开始期待这或许能为中小企业在应收账款上提供解决办法。

发票融资增长迅速

发票保理是最受欢迎的发票融资方式,要求企业将发票按一定折扣卖给保理公司。保理公司将未支付的发票视为资产,尤其当这些发票来自于信誉良好的客户时。这些发票只存在于何时支付,而不是是否支付的问题,所以通常金融家们愿意为小企业提供流动性以换取部分发票收益。

客户信誉良好、结算周期长的企业最常进行发票融资,比如需要向众多司机付款的物流公司,与政府签了长期合同的公司,以及在交易完成前需要购买所有原材料的纺织品制造商。

全球化和中小企业日益增长的盈利能力带动了发票融资的强需求。大多数银行对于任何形式的企业融资都需要大量抵押担保和长期的信用记录。尽管在经营小型企业的经济可行性越来越强,但信贷约束却没有改变。正是这样的资金缺口催生了对短期融资的大量需求。与之相似的情况是,全球贸易增长的速度也比企业收回款项的速度更快。简而言之,当前金融体系的创新步伐跟不上全球经济的增长需求。

发票融资在全球范围内正迅速增长。United Capital估测目前全球发票融资规模达到3万亿美元,并且以24.8%的年增长率上涨。在亚洲和欧洲这两个全球最大的保理市场中,许多国家的发票融资年增长率都超过了20%。尤为显著的是,过去五年中国的发票融资年增长率达到了54%。

但这些极有价值的解决方案并非没有缺陷。发票融资并不便宜,债权人要求的佣金可以高达应收账款的10%。对于在支付即时账单已经很困难的小企业而言,高昂的佣金将令它们的生存更加艰难。此外,核实流程也很繁重,需要耗费大量人力。检查借款人的信用值、确认交付的货物及服务、评估准确的发票条款需要手写签名及大量资源,这些工作都拉高了保理费用。

来自国外的案例

在欧洲,尽管中小企业在非金融商业经济中创造了约三分之二的总就业和62.9%的增值,中小企业也一样很难筹集到周转资金。缺乏资产净值或未能提供实质性的财务信息往往是吸引银行融资的最重要制约因素。传统的替代融资方法,如发票保理,成本高昂,耗时长,而且不方便用户使用。荷兰海牙金融科技初创公司Finturi正致力于利用人工智能和区块链技术解决这些问题。

荷兰区块链创业公司Finturi已经为其基于区块链的发票贷款服务成功筹集 200 万欧元资金。

Finturi成立于 2018 年 9 月,该公司在区块链技术和人工智能贷款方面取得了进展。该公司的目标是“打造一个强大的产品”,在 24 小时内凭发票发放贷款,尽可能减少不必要的麻烦。

区块链非常适合用于标记金融资产以及记录所有权的复杂变化。由于在评估每张发票时涉及到众多第三方,利用区块链技术使得核实和支付功能去中心化,能大大提升保理业务的效率和公平性。

另一个项目是Hive Project,通过ICO融资895美元,作为全球第一家提供加密货币票据融资服务的平台,利用区块链技术,该公司为中小企业提供了一些了基于加密货币的融资选择,帮助企业客户解决金融流动性问题,缓解融资压力。Hive公司采用了区块链(分布式账本)技术,为每一张金融票据配置了独一无二的“指纹”,实现了企业自动化票据处理流程。

对于国内创业者,在合规以及落地两方面,票据融资可能是最接地气的领域之一。

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